Условия страхования защита заемщика автокредита втб страхование

В статье собрана самая важная информация на тему: "Условия страхования защита заемщика автокредита втб страхование" и тема раскрыта с профессиональной точки зрения. Если у вас в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их нашему дежурному консультанту.

Дело № 2-4290/12

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-4290/12, хранящемся в Набережночелнинском городском суде РТ

именем Российской Федерации

14 мая 2012 года

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан

в составе председательствующего судьи М.Г. Миндубаевой,

при секретаре Е.БА. Борисовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.С. Белоусова к филиалу Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительными условий кредитного договора о страховании жизни и полиса страхования жизни недействительными, применении последствий недействительности ничтожных сделок и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:

Истец в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя по доверенности, что Суд считает возможным.

Представитель истца А.Д.Э. поддержал заявленные требования по приведенным выше основаниям, а также уточнив, что оплаченную сумму страховой премии просит зачислить в счет уплаты будущих платежей по кредитному договору, и также взыскать с ответчиков расходы по оплате услуг представителя в размере . рублей.

Представители ответчиков в суд не явились, надлежаще извещены судебными повестками и письменными извещениями суда, направленная в их адрес почтовая корреспонденция в суд не возвращены, в связи с чем Суд считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица — Набережночелнинского территориального органа Государственной инспекции РТ по обеспечению госконтроля за производством, оборотом и качеством этилового спирта, алкогольной продукции и защиты прав потребителей Л.С. Морохотова в судебном заседании иск поддержала, пояснив о его обоснованности и нарушении ответчиками прав истца как потребителя.

Представитель третьего лица – ООО «РРТ-Моторс» пояснил об отсутствии у них какого-либо интереса по данному делу и о разрешении дела по усмотрению суда.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу положений статей 167 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения;

при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах — если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом;

сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с частью1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 2 статьи 16 и статьей 37 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг).

Статьей 37 названного Закона предусмотрено, что при использовании наличной формы расчетов оплата указанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги; обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно либо в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию или в кассу коммерческой организации.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Судом установлено, что на основании кредитного договора . от . на приобретение транспортного средства истец получил в ЗАО «ВТБ 24» кредит в размере . рубля на срок до . д. XXX% годовых, при этом вышеуказанными положениями договора обусловлена выдача кредита в сумме . рублей в качестве оплаты за транспортное средство, а . рубля в качестве оплаты по договору страхования жизни с ООО «СК « ВТБ Страхование» (л.д.1-14).

В соответствии с условиями подпунктов 2.1 и 2.6.2 пункта 2 кредитного договора истец в тот же день . заключил договор страхования жизни по полису страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» с ООО «СК «ВТБ Страхование» со страховой премией в . рубля(л.д.15).

Исходя из оценки доказательств по делу, суд приходит к выводу об обоснованности иска в части признания недействительными условий договора, связанных с заключением договора страхования жизни.

Из материалов дела следует, что в подпункте 2.1 пункта 2 кредитного договора от . изначально содержатся условия о заключении договора страховании жизни заемщика, подпунктами 2.6.1 и 2.6.2 пункта 2 договора обусловлена выдача кредита в размере . рублей на оплату транспортного средства и . рубля на оплату по договору страхования жизни с перечислением указанной суммы на счет ООО «СК «ВТБ Страхование» на весь период действия кредитного договора.

Между истцом и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» . заключен договор страхования жизни по полису страхования . на 60 месяцев со страховой премией в размере . рубля. При этом суд еще раз отмечает, что страховая премия была перечислена Банком за счет кредитных средств, предоставленных заемщику, единовременно за весь период действия кредитного договора.

Таким образом, по условиям договора до момента полного возврата кредита заемщик должен быть застрахован по договору страхования жизни в выбранной Банком страховой компании, при этом он лишен возможности в период действия кредитного договора сменить страховщика и воспользоваться иными более выгодными для себя условиями страхования.

Читайте так же:  Сколько часов в неделю может работать несовершеннолетний

Более того, включение страховой премии в состав предоставленного истцу кредита повлекло для него увеличение суммы основного кредита и в связи с этим и процентов за пользование кредитом, что свидетельствует об обременительности для заемщика условий страхования, навязанных Банком при заключении кредитного договора.

Ответчиком (ЗАО «ВТБ 24») не представлено доказательств того, что истцу предоставлялась реальная возможность получения кредита без условия о страховании жизни. Причем как уже было указано выше в подпункте 2.1 пункта 2 договора о предоставлении кредита изначально содержится условие о перечислении суммы страховой премии, вошедшей в полную стоимость кредита, еще до момента заключения этого договора. Исходя из указанного эти условия договора как несоответствующие положениям закона являются недействительными и в соответствии с этим перечисленная Банком страховая премия в размере . рубля подлежит по требованию истца зачету в счет будущих платежей по кредитному договору.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из степени нарушения неимущественных прав и интересов истца и степени виновности ответчиков, характера нарушения прав истца как потребителя, с учетом принципов разумности и справедливости, Суд считает для заглаживания причиненного вреда достаточным размер компенсации морального вреда в . рублей.

Одновременно Суд считает, что оснований для признания недействительным договора страхования жизни по оспариваемому истцом полису страхования, заключенного им с ООО «ВТБ Страхование», не имеется: кредитный договор с оспариваемыми условиями заключен истцом с кредитным учреждением ЗАО «ВТБ 24», а договор страхования с другим юридическим лицом- с ООО «ВТБ Страхование», действовавшим в ходе заключения договора страхования самостоятельно и со стороны которого каких-либо нарушений прав истца при заключении договора не установлено.

По договору об оказании правовой помощи и квитанции за услуги представителя истцом оплачено . рублей (л.д.18,19,20).

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации с Банка с учетом характера и объема оказанных услуг и требований разумности и справедливости подлежат взысканию расходы истца по оплате юридических услуг представителя в размере . руб.

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф с уполномоченной организации за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя должен взыскиваться в соответствии с подпунктом 7 пункта 1 статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации в бюджет муниципального образования по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа и в соответствии с абзацем 2 пункта 6 статьи 13 названного Закона, если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере (. руб. + . )х50%= . в доход местного бюджета муниципального образования «город Набережные Челны».

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию в федеральный бюджет госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным имущественным и неимущественным требованиям в размере .

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд

Иск Белоусова Н.С. удовлетворить частично:

Признать условия кредитного договора . от . о предоставлении кредита в части подпунктов 2.1 и 2.6.2 пункта 2 договора об оплате страхового взноса в Страховой компании по договору страхования жизни на период страхования по . и денежных средств, подлежащих оплате по договору страхования жизни заемщика в размере . с перечислением на расчетный счет Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» недействительными.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» в пользу Белоусова Н.С. в порядке компенсации морального вреда . и в возмещение расходов за услуги представителя . рублей.

Обязать филиал Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» произвести перерасчет суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом без учета перечисленной страховой премии в размере . рубля и зачесть в счет уплаты будущих платежей по кредиту Белоусова Никиты Сергеевича сумму страховой премии в . рубля, компенсацию морального вреда в размере . рублей, расходы за услуги представителя в размере .

В иске к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным Полиса страхования жизни по программе «Защита заемщика Автокредит» за . отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» в доход государства государственную пошлину в размере . рубля и в доход бюджета муниципального образования «город Набережные Челны» штраф в размере .

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через городской суд.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в городской суд в течение семи дней со дня получения копии решения.

Защита заемщика автокредита

Краткое содержание

Банк в своем праве. От страховки можете отказаться (ссылки ниже), но согласно Федеральному закону 353-ФЗ банк вправе повысить процент по кредиту.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Подайте в течение 5 рабочих дней СТРАХОВЩИКУ заявление на расторжение договора страхования. Если этого не сделать сразу, то потом все будет гораздо сложнее.

Заявление подавайте в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) добейтесь проставления отметки о принятии с печатью, датой, должностью, фамилией и подписью принявшего лица, а также входящим номером. А в случае отказа оставляйте один экземпляр претензии у исполнителя, на своем добейтесь, чтобы расписались 2 свидетеля с указанием своих данных, которые потом подтвердят факт вручения претензии, после чего для страховки отправляйте 3-ий экземпляр ценным письмом с уведомлением и описью вложения с проставлением почтовым работником отметки на Вашем экземпляре описи вложения.

Читайте так же:  Отменить судебный приказ во время исполнительного производства

Дело № 2-247/2015

Именем Российской Федерации

18 марта 2015 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Югова С.В.,

при секретаре Большаковой Т.А.,

с участием истца Стародубцева Ю.В.,

представителя истца Санатина И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стародубцева Ю.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Стародубцев Ю.В. и представитель истца Санатин И.Ю. в судебном заседании просили об удовлетворении исковых требований по изложенным в иске доводам.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 32), в отзыве просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ссылается на то, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку сведения о причинах неявки вышеуказанного лица отсутствуют, сведениями о том, что его неявка имела место по уважительной причине, суд не располагает, учитывая вышеназванные положения закона, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав истца, представителя истца и исследовав материалы дела, суд исковые требования находит не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

[2]

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДАТА между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Стародубцевым Ю.В. был заключен кредитный договор № НОМЕР, по которому Банк предоставил заемщику Стародубцеву Ю.В. денежные средства для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов. Сумма кредита составила 509 400 рублей сроком на 60 месяцев (17,5 % годовых — процентная ставка по кредиту).

Видео (кликните для воспроизведения).

На основании п. 1.3 указанного договора заемщик Стародубцев Ю.В. дал поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет заемщика перечислить с банковского счета, указанного в договоре, денежные средства, в том числе, для оплаты по договору страхования жизни заемщика в размере 59 400 рублей для получателя ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», которые и были перечислены.

ДАТА между ООО СК «ВТБ Страхование» и Стародубцевым Ю.В. был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» со страховой премией 59 400 рублей и со сроком действия договора страхования — 60 месяцев.

ДАТА Стародубцев Ю.В. подал в кредитную организацию заявление о досрочном погашении кредита по указанному договору и ДАТА осуществил платеж в погашение задолженности.

ДАТА Стародубцевым Ю.В. в ООО СК «ВТБ Страхование» было подано заявление о расторжении договора страхования и возврате ему страховой премии в размере 59 400 рублей.

ООО СК «ВТБ Страхование», рассмотрев заявление, сообщило в своем ответе истцу о том, что условием для получения кредита заключение договора страхования не является. Факт, что заявленное ранее Стародубцевым Ю.В. событие не было признано страховым случаем, не является основанием для расторжения договора и возврата страховой премии. Существование риска наступления страхового случая не прекратилось. ООО СК «ВТБ Страхование» также сообщило, что заявление Стародубцева Ю.В. будет рассматриваться в качестве одностороннего отказа от договора страхования согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ. Договор страхования будет считаться расторгнутым с даты получения обществом его заявления.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: квитанцией (л.д. 5), заявлением (л.д. 6), ответом на заявление (л.д. 7), сообщением об отказе в выплате страхового возмещения (л.д. 8), кредитным договором (л.д. 9-13), заявлением о досрочном погашении кредита (л.д. 14), приходными кассовыми ордерами (л.д. 15, 37-38), полисом страхования (л.д. 16), условиями страхования (л.д. 17-19), справкой (л.д. 36), платежными поручениями (л.д. 39-40), выпиской по лицевому счету (л.д. 41), актом приема-передачи (л.д. 42), объяснениями Стародубцева Ю.В.

Законодатель, предусматривая возможность досрочного прекращения договора страхования, различает последствия в зависимости от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств (т.е. не зависит от воли сторон — п. 1 ст. 958 ГК РФ) либо имеется отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

Если в первом случае прекращение договора обусловлено отпаданием самой возможности наступления страхового случая (в связи с гибелью объекта страхования по причинам, не подпадающим под страховой случай; прекращение деятельности в случае, когда эта деятельность либо связанные с ней последствия являются объектом страхования), что не зависит от воли сторон по договору страхования, то во втором случае отказ от договора является следствием волевого решения лица (т.е. вызвано субъективными обстоятельствами). При этом, поскольку отказ от договора страхования не связан с перечисленными в пункте 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельствами и не вызван ими, то последствием такого отказа является недопустимость возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии (если она внесена единовременным платежом при заключении договора), что прямо следует из положения пункта 3 ст. 958 ГК РФ.

Читайте так же:  Стоимость услуги юриста при составлении искового заявления

То обстоятельство, что заключение договора страхования от несчастного случая и болезней было обусловлено наличием правоотношений по кредитному договору, обязательства по которому истцом исполнены досрочно, не имеет значение исходя из характера заявленного спора. Факт досрочного погашения истцом кредита нельзя отнести к объективным обстоятельствам, которые имеет в виду законодатель (п. 1 ст. 958 ГК РФ), предусматривая возможность частичного возврата страховой премии в зависимости от времени, в течение которого действовало страхование (пропорционально).

Наступления обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, судом не установлено. Договор страхования, условия страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» также не содержат положений о возврате части уплаченной страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

В удовлетворении иска Стародубцева Ю.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Возврат страховки по договорам коллективного страхования

Не секрет, что банки активно зарабатывают на «продаже» дополнительных услуг своим клиентам. Страхование жизни, потери работоспособности, страхование имущественных и других рисков – одни из самых распространенных источников дополнительного заработка банков.

По некоторым страховым полисам, оформляемым при выдаче кредита, доходность банка виде агентских вознаграждений достигает 90% от стоимости полиса! Вполне очевидно, что банки не желают терять такую «кормушку».

С вступлением в силу «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)». Граждане получили возможность отказаться от навязанной страховки по средствам написания соответствующего заявления на отказ от страховки и направлением его на адрес страховой компании и/или банка в установленные «периодом охлаждения» срок – с 01.01.2018 года данный срок составляет 14 календарных дней.

Многие банки и страховые компании стали выискивать лазейки и всячески препятствовать законному праву граждан на возврат страховой премии:

[1]

  • Банки умалчивают о самой возможности отказа от страховки, либо же запугивают разными мифическими страшилками, например такими как (банк потребует досрочно закрыть кредит, внесет Вас в черный список, не будет в дальнейшем кредитовать).
  • Банки также могут «мотивировать» клиентов не отказываться от заключенного договора страхования приводя порой «псевдодоводы» о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита (хотя такая возможность доступна не всегда). Запугивают увеличением % ставки по кредиту (хотя в большинстве случаев, даже увеличение % ставки по кредиту будет более выгодно клиенту, чем факт сохранения действующего страхового полиса).
  • Страховые компании придумывают свои, сложные для понимания граждан, процедуры отказа от страховки (просят предоставить письменное согласие банка, принести другие документы и т.д.) – следует помнить, что подобные «просьбы» являются необоснованными и об этом можно напомнить Страховщику по средствам добавления соответствующей фразы в заявление на отказ от страховки (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У не предусматривает возможности установления Страховщиком требований к форме и дополнительным документам необходимым для отказа от страховки). Достаточно заявления от гражданина в свободной форме!

Однако некоторые банки и страховые компании пошли дальше и придумали «правильные страховые продукты», которые, как они считают, не должны подпадать под действие указания ЦБ.

Различные формы и вариации договоров коллективного страхования, которые активно используют даже такие уважаемые банки как ВТБ и Сбербанк стали серьезным препятствием для граждан, желающих вернуть деньги за навязанную страховку. Суть их применения банками сводится к тому, что в качестве Страхователя выступает Банк (а не клиент, как при заключении личных договоров страхования), клиент является лишь застрахованным лицом.

Отказ от договора коллективного страхования банк ВТБ – определение Верховного Суда Российской Федерации

Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2017г. В котором счел жалобу руководителя «Форт-Юст» в защиту интересов Исламовой Г.В на отказ в исковых требований к банку ПАО Банк ВТБ подлежащей удовлетворению.

Ознакомиться с полным текстом указанного выше Определения Верховного Суда РФ можно тут.

Ниже мы опишем интересные на наш взгляд выдержки и пункты из Определения Верховного Суда РФ:

Между Исламовой Г.В. и Банком заключен договор потребительского кредита, при оформлении которого клиент подписала заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц. Данный коллективный договор заключен между Банком и Страхователем (АО «Страховая группа МСК»).

Плата за участие в Программе страхования составила 35 235 руб., включая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 919, 50 руб. и страховую премию в размере 22 315, 50 руб. (пункт 2.5 Заявления).

Согласно пункту 5 Заявления заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. В случае отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования не возвращается.

В установленный на тот момент «периодом охлаждения» пятидневный срок клиент банка обратилась в банк с заявлением на отказ от страховки и возврат страховой премии – в чем ей было отказано.

Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении исковых требований…

Из Определения Верховного Суда РФ следует, что с вынесенными судебными постановлениями суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям:

  1. Судом установлено, что, обращаясь к Банку с требованием о признании недействительным пункта 5 Заявления, Исламова Г.В. как застрахованное лицо указывала на то, что названный пункт, не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, противоречит Указанию Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее — Указание ЦБ РФ).
  2. Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя — физического лица в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.
Читайте так же:  Судебные извещения и вызовы в административном судопроизводстве

Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей — физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо — Банк.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик (*а не Банк!).
Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней (*с 01.01.2018 14 календарных дней) отказаться от заключенного договора добровольного страхования.

Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя.

Что необходимо сделать для возврата страховой премии по договорам коллективного страхования

Искать правду, бегая по судам дело неблагодарное и по возможности, его следует избежать.

После получения кредита, в течении установленного «периодом охлаждения» срока (14 календарных дней) необходимо обратиться с письменным заявлением к Страховщику (и в Банк) на отказ от заключенного договора страхования и возврат страховой премии. Однако в данном заявлении, помимо стандартных формулировок, следует использовать выдержки и ссылки на положительную судебную практику, например: на приведенное выше определение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017г.

Направляемое заявление на отказ от страховки с приложениями следует соответствующим образом оформить и зарегистрировать (например: можно отправить по почте РФ «ценное письмо с описью вложения». На почте Вам выдадут чек с Трек номером для отслеживания, а опись вложения служит документом подтверждающим перечень документов направленных в письме).

Банк/страховая компания, в случае отказа в возврате денег, должны будут мотивированно ответить на Ваше заявление. И в данном случае Вы сможете обращаться за защитой своих прав в суд, сможете привлечь для защиты своих законных интересов юристов, издержки на которых в последствии (в случае удовлетворения исковых требований) также будут возложены на банк.

Обратиться в суд у Вы сможете в течении 3-х лет (срок исковой давности), поэтому тут не обязательно торопиться, т.к. скорее всего в ближайшее время будет наработано еще много положительной судебной практики, которую также можно будет использовать.

Отказ от страховки Совкомбанк — отказ от групового (коллективного) страхования

Для тех кто был включен в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО Совкомбанк, приведем образец заявления на исключение из числа застрахованных лиц и возврат уплаченной страховой премии.

15.01.2018 года я был включен в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и стал являться застрахованным лицом по Договору добровольного групового (коллективного) страхования (№ 100711/СОВКОМ-П от 10.06.11 АО «МетЛайф» — Страховщик; Полис № 150000000 от 15.01.18 ОАО «АльфаСтрахование»- Страховщик) в связи с заключением договора потребительского кредита №150000000 от 15.01.2018г. между Ивановым Иваном Ивановичем и ПАО «Совкомбанк». Настоящим заявляю о своем отказе от услуг страхования и прошу исключить меня из числа застрахованных лиц со дня получения заявления, возвратив уплаченную страховую премию по следующим реквизитам:

Наименование банка: Сбербанк России
БИК Банка: 044525225
Корр. счет банка: 30101810400000000225
Счет получателя: 40817810000000000000
ФИО Получателя: Иванов Иван Иванович

Подтверждаю, что с даты заключения Договора событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.

«Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» устанавливает «период охлаждения» 14 календарных дней.

При рассмотрении моего заявления прошу учесть доводы из определения Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 года Дело № 49-КГ17-24, в частности:

— «Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей — физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо — Банк.»
— «вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ…»
— «Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя».

Приложения:
— Копия паспорта (основной разворот + регистрация);
— Определение ВСРФ (*ссылка на определение давалась выше в тексте статьи)

  • Данное заявление необходимо подготовить в 2х экземплярах.
  • Поставить дату и подписать
  • Комплект отнести в отделение банка где был получен кредит: — Должны принять и отдать копию (или второй экземпляр) с печатью, подписью и датой принятия (если будут отказываться принимать, попросите письменно мотивировать свой отказ). В случае чего, можно будет отправить по почте РФ на юр.адрес банка.

ВНИМАНИЕ:
Заявление необходимо отнести в течение 14 КАЛЕНДАРНЫХ дней со дня получения кредита.

Отказ от страховки по коллективному договору (видео)

В видеоролике рассматривается описанная в статье информация, а также, в конце ролика приводится образец заявления на возврат страховки по коллективному договору Банк ВТБ.

Купить полис втб страхование

Купил машину в кредит в ВТБ меня обязали заключить Полис страхования по программе Защита заёмщика АВТОКРЕДИТа в страховой компании ВТБ страхование на 48 месяцев. Застраховали от смерти, утраты трудоспособности, критического заболевания. Сумма кредита 255000 страховка 25000. Могу ли я расторгнуть договор и получить назад деньги за страховку после первого платежа. Кредит только оформил.

Добрый день, Игорь. Теоретически это возможно, если доказать, что услуга была навязана. На практике какое-то время Роспотребнадзор даже наказывал банки за навязывание таких условий. Однако в 2011г. вышло Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», которым разъяснено, что условие кредитного договора о страховании жизни заемщика не ущемляет его прав и не является навязываемой услугой, если заемщик имел возможность заключить с банком такой договор и без названного условия.

Однако имеется также следующее разъяснение Роспотребнадзора: » в каждом случае обременения страхованием кредитного договора с заемщиком необходима проверка всех факторов, сопутствовавших заключению как самого кредитного договора (в контексте соблюдения банком требований статьи 16 Закона о защите прав потребителей), так и договора личного страхования в пользу лица, не являющегося страхователем (статья 934 ГК РФ)»(Письмо Роспотребнадзора от 23.07.2012 N 01/8179-12-32 «О постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). Поэтому предлагаю следующий алгоритм действий — напишите заявление в банк и в страховую компанию о возврате суммы, в связи с тем, что услуга была навязана. Если получите отказ, то обратитесь с жалобой в Управление Роспотребнадзора.

[3]

5 вещей которые вы должны знать о страховании кредита в ВТБ

Оформляя кредитный заем, стороны сделки стараются достичь максимально выгодных условий. Банк добивается этого посредством навязывания клиенту страхового полиса, заемщик, напротив, пытается отказаться от данной услуги. Когда страховка кредита ВТБ необходима по закону, а когда её искусственно навязывают сотрудники банка, разберемся в данной статье.

Читайте так же:  Установление трудового стажа по свидетельским показаниям

Виды страхования

Касательно страхования по кредиту в ВТБ, выделяются три основных случая, когда заемщику предлагают оформить полис:

Ниже рассмотрим, когда от страховки разрешено отказаться, а когда её нужно обязательно оформить согласно требованиям законодательства.

Страховка при ипотеке

Когда отказаться от заключения страхового договора не удается, то возникает необходимость получения страховки, что прописана законодательством. Более того, страховаться придется по нескольким пунктам:

1. Титульное страхование (защита имущественного права).

2. Страхование квартиры. Сюда включается повреждение имущества из-за пожара, потопа и иных форс-мажорных происшествий вплоть до полной утраты квартиры, например, при обрушении здания.

3. Страхование жизни заемщика при ипотеке на случай гибели, приобретения инвалидности, длительной болезни, утраты трудоспособности.

Страховка по ипотеке имеет разную стоимость. На её размер влияют следующие факторы:

  • Сумма собственных денег, вносимых заемщиком как первоначальный взнос;
  • Сумма кредита;
  • Площадь, этаж страхуемого помещения;
  • Материал дома, его общее состояние;
  • Дополнительные страховые случаи, включенные в полис.

Страховка по ипотеке базируется на этих пункты, перечисленные выше, однако по желанию заемщика в полис включают дополнительные страховые случаи – потеря рабочего места, смерть созаемщика, временная нетрудоспособность, ограбление, кража собственности.

Когда дело касается страхования жизни заемщика, стоимость полиса в «ВТБ Страхование» определяется следующими факторами:

  • Возраст заемщика;
  • Образ жизни (опасная работа, экстремальное хобби повышают риск наступления страхового случая);
  • Срок выданного кредита;
  • Сумма покрытия страховки (обычно равняется сумме выданного кредита).

Страховка при автокредитовании

Здесь у заемщика больше шансов сэкономить на покупке страхового полиса. Законодательство обязывает оформлять два документа:

Как отказаться от страховки

Выше рассмотрены случаи, когда страховка обязательна по закону, отказаться от которой невозможно.

Однако каждый проданный полис приносит выгоду банку – либо как процент от прибыли, либо как комиссионное вознаграждение. Поэтому потенциальные заемщики сталкиваются с агрессивным навязыванием страховых услуг.

Кредитный менеджер утверждает, что без страховки кредит не одобрят, дадут меньшую сумму либо под высокий процент. Юридически данные заявления — незаконны. Банки пользуются правовой безграмотностью клиентов либо критической потребностью в деньгах, когда спешащий клиент соглашается на невыгодные условия.

Доказать факт навязывания страховки непросто, поскольку подпись в страховом договоре свидетельствует о добровольном согласии страхователя заключить договор со страховой компанией. Единственная возможность – аудио/видеозапись, демонстрирующая навязывание страховки.

Образец заявления на отказ от страховки по кредиту в ВТБ:

После пятидневного срока можно расторгнуть страховой договор на основании досрочного погашения кредита. С юридической точки зрения, наступление страхового случая (невозможности заемщика исполнить обязательства перед банком) невозможно, так как кредит погашен в полном объеме.

При досрочном погашении страховщик возвращает часть страховой суммы за минусом комиссии. В случае отказа от возмещения заемщик вправе обращаться в главный офис компании, суд либо прокуратуру.

Советы потенциальным заемщикам

Если вы планируете обратиться за кредитом в банк, мы подготовили несколько простых рекомендаций, следуя которым, вы сэкономите деньги, получив максимальную выгоду.

  1. Изучите законодательство в сфере страхования кредитов. Ключевые моменты перечислены в данной статье, но вы можете заготовить цитаты законов, чтобы предъявить их кредитному менеджеру. Например, статья 935 Гражданского Кодекса о добровольности страхования жизни и здоровья.
  2. Записывайте на диктофон беседы с кредитным менеджером, а также страховым агентом, если ожидаете открытого принуждения к оформлению страхового полиса. Запись послужит весомым доказательством в суде.
  3. Обдумайте риски. Страховка необязательно выступает способом «содрать побольше денег». Зачастую оформление защиты отдельных прав выгодно самому заемщику, если существует реальный риск наступления страхового случая.
  4. Рассматривайте все варианты. Выше говорилось, что каждый страховой полис приносит выгоду банку, отсюда навязывание нежелательных услуг клиенту. Это не отменяет здравомыслия – банку невыгодно терять потенциального заемщика, соответствующего основным критериям. Расспросите кредитного менеджера о возможных условиях страхования, рассмотрите альтернативные варианты.
  5. Полный пакет страхования часто предлагается под предлогом избегания лишней волокиты. Однако покрыть риски, подлежащие обязательному страхованию по закону, можно отдельными полисами, которые могут стоить существенно меньше.
Видео (кликните для воспроизведения).

Иными словами, прежде чем оформлять страховку по кредиту в ВТБ или отказываться от нее, трезво взвесьте все варианты и принимайте наиболее выгодное решение.

Источники


  1. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

  2. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.

  3. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
  4. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.
  5. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
Условия страхования защита заемщика автокредита втб страхование
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here