Сколько процентов составляет накопительная часть пенсии

В статье собрана самая важная информация на тему: "Сколько процентов составляет накопительная часть пенсии" и тема раскрыта с профессиональной точки зрения. Если у вас в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их нашему дежурному консультанту.

Накопительная часть пенсии: кому, когда и сколько

Накопительная часть трудовой пенсии начала формироваться в рамках пенсионной реформы 2002 года у мужчин 1953 года рождения и моложе и у женщин 1957 года рождения и моложе. Размер страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии для них составлял в разное время от 2 до 6% от их заработной платы, напомнили в отделении ПФР по Астраханской области.

Есть она и у ИП, самостоятельно уплачивавших страховые взносы в период с 2002 по апрель 2005 года (независимо от возраста), а также у тех лиц, кто вступил в программу государственного софинансирования пенсии и добровольно вносил платежи.

С 2005 года для всех граждан 1966 года рождения и старше взносы на накопительную часть трудовой пенсии не уплачиваются. Однако за период с 2002 по 2005 годы у этой категории граждан (до 1967 год рождения) накопилась некоторая сумма ИЛС застрахованного лица.

Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее 5% от установленной пенсии.

• Единовременная выплата. Получатели: — граждане, у которых размер накопительной части трудовой пенсии по старости в случае ее назначения составляет 5 и менее процентов по отношению к размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части).

В основном это мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии; — граждане, получающие трудовую пенсию по инвалидности или трудовую пенсию по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на установление трудовой пенсии по старости из-за отсутствия 5 лет страхового стажа.

• Срочная пенсионная выплата. Осуществляется при возникновении права на установление трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Получатели: — участники Программы государственного софинансирования пенсий, которые уплачивали дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии; — владельцы сертификата на материнский капитал, которые направили его средства на формирование накопительной части своей будущей пенсии.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

• Выплата накопительной части трудовой пенсии по старости. Назначается при соблюдении условий назначения трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной. Накопительная часть пенсии будет назначаться гражданам, если они имеют право на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете на месяц составляют более 5 процентов от совокупного размера трудовой пенсии. Накопительная часть пенсии всегда назначается с пожизненным условием ее получения.

Сроки и виды выплат накопительной части пенсии в 2019 году

В Российской Федерации гражданам предоставлено право выбора порядка использования пенсионных взносов. В частности, 6% их можно направить на формирование накопительной доли содержания по возрасту. Это правило начало действовать только в 2015 году, потому еще не все разобрались в том, когда получать накопительную часть пенсии.

Законодательная база

Срок выплаты накопительной пенсии, условия назначения и иные важные моменты отражены в законе от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ. Документ регулирует взаимоотношения граждан и компаний, управляющих их взносами. В частности, в нем описывается, кто имеет право на участие в формировании накоплений. К таким лицам относятся:
  1. Участники системы обязательного пенсионного страхования, рожденные позже 1967 года;
  2. При условии добровольного перевода 6% взносов в организацию, которая будет временно распоряжаться средствами:
    • управляющую компанию (УК);
    • негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Внимание: перевод отчислений осуществляется на основании договора между организацией и будущим пенсионером. Скачать для просмотра и печати:

Сроки обращения за назначением накопительных выплат

Заявить о желании получить свои накопления человек может после наступления страхового случая:

  1. Достижения предельного возраста обязательного трудоустройства:
    • 60-летия для мужчин;
    • 55-летия для женщин;
  2. В иных ситуациях, описанных действующими нормативно-правовыми актами.

Законодательство не ограничивает получателя другими условиями. Необходимо, однако, изучить виды выплат пенсионных накоплений, чтобы не ошибиться в волеизъявлении.

Алгоритм обращения таков:

Тонкости обработки заявки гражданина

Подать заявление человек может разными способами. А именно:

В любом случае специалист, обрабатывающий заявку, обязан:

  • выдать уведомление о принятии заявления;
  • обработать обращение:
    • в десятидневный срок, если предполагается бессрочная или срочная выплата;
    • в течение месяца, когда указан единовременный платеж.

Важно: об отказе в выделении средств заявителя информируют в пятидневный период. При этом ответ должен содержать информацию:

  • о причине отрицательного решения;
  • о порядке и сроках обжалования.

Способы выплаты накоплений к старости

Гражданин вправе самостоятельно выбрать способ, которым получит накопленное. Способы варьируются на основании сроков перечислений денег. А именно:

  • единовременно;
  • срочно (в течение оговоренного периода);
  • пожизненно (бессрочно).

Каждый имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, необходимо понимать, кто именно станет перечислять средства:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

При каких условиях производится единовременная выплата

Ситуации, когда всю скопленную сумму человек может получить зараз, описаны в статье 6 ФЗ № 424:

«Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица, указанные в статье 4 Федерального закона от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ „О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений“, имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты».

Таким образом, получить сразу можно только незначительную сумму. При этом на руки получателю передаются все имеющиеся на дату обращения средства. Воспользоваться услугой могут граждане, являющиеся пенсионерами:

  • по достижению предельного возраста обязательного участия в трудовой деятельности;
  • по инвалидности;
  • по утрате кормильца;
  • социальными;
  • в том числе граждане иных стран, осуществлявшие в законном порядке соответствующие перечисления.

Важно: обратиться за одномоментным платежом разрешено раз в пять лет при участии в программе софинансирования.

Кроме того, нельзя заявить о желании получить все накопленное одномоментно, если ранее выбран иной план пенсионного содержания:

  • срочный;
  • пожизненный.

Скачать для просмотра и печати:

Что такое срочная накопительная выплата

В вышеприведенном примере для изучения возможности осуществления одномоментного перевода денег использован срок в 252 месяцев с 2019 г. Он взят из методики подсчета бессрочной выплаты. Его применяют только специалисты для составления прогнозных показателей.
Читайте так же:  Перевод с неаккредитованной специальности на аккредитованную

Получателю же предоставлено право разделить свой вклад на определенное количество месяцев. Такой вид выплаты называется срочным, то есть зависящим от определенного срока.

Важно: данный вид выплат имеет ограничения. Запрещено указывать период менее 10 лет (120 месяцев).

Ежемесячные поступления в адрес пенсионера рассчитывают по следующей формуле:

  • СНП = ВПН / Т, где:
  • СНП — ежемесячные поступления на счет получателя;
  • ВПН — количество денег на счету на настоящий момент;
  • Т — период, указанный в договоре.

В связи с тем, что средства продолжают работать, суммы на счетах подлежат корректировке. Ее проводят ежегодно 1 августа. Таким образом:

  • меняется сумма накоплений:
    • увеличивается;
    • остается неизменной;
    • уменьшить ее по закону нельзя;
  • корректируется период (вычитается 12 месяцев, за которые платежи уже проведены).

Как назначается пожизненная (бессрочная) выплата

Получатель может заявить, что желает разделить накопления на остаток жизни. Тогда ежемесячные поступления будут рассчитываться на основании ожидаемого периода окончания платежей. Его определяют исходя из статистических данных:
  1. Существует показатель средней продолжительности жизни граждан Российской Федерации.
  2. Эти данные учитываются методикой расчета прогнозных показателей длительности периода содержания получателей.
  3. Конкретный показатель утверждается правительственным постановлением, чтобы избежать разночтений методики организациями (пункт 1 статьи 17 ФЗ № 424).

Внимание: при данном виде осуществления накопительных начислений также проводится августовская корректировка.

Следует отметить, что пожизненные платежи более выгодны, чем срочные. Это метод растянуть пенсионное содержание до конца своих лет, а не на определенный период. Однако наследовать вклад при таком способе начислений запрещено законом.

Ожидаемый период выплат на 2019 год

Сроки проведения перевода пособия по старости пенсионерам определяются на основании методики, утвержденной Правительством РФ (№ 531 от 02.06.2015). В ней учтена такие параметры:
  • средняя продолжительность жизни граждан;
  • численность пенсионеров.

Кроме того, методикой установлен ежегодный пересмотр ожидаемого периода:

  1. В 2016 году он составлял 234 месяца. Это означает, что сумму накопленного делили на такое число. Однако выплачивают накопительную пенсию гражданину до смерти.
  2. В 2017 году период осуществления начислений увеличен до 240 месяцев. Это связано с ростом показателя средневзвешенной продолжительности жизни граждан.
  3. В 2018 г. этот период составил уже 246 месяцев (20,5 лет).
  4. В 2019 году период определен в 252 месяца.

Таким образом, для подсчета ежемесячной добавки из накоплений применяется такая формула:

  • РНП = ВПН / 252 мес., где:
  • РПН — ежемесячная выплата из накопленного;
  • ВПН — общая сумма средств на счете.

Внимание: существует ограничение срока при данном виде выплат. Оно составляет 168 мес. Применяется при более позднем, чем положено в законодательстве, обращении за содержанием. Объем пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением позже даты приобретения права. К примеру, если обратиться на 3 года позже, то общая сумма пенсионных накоплений делится на 210 месяцев. Скачать для просмотра и печати:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Мораторий на пенсионные накопления действует до конца 2019 года.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

Читайте так же:  Публичная кадастровая карта московской области коломенский район

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Ликбез: как узнать сумму накопительной части пенсии?

Граждане, выходящие на пенсию, имеют право получать пенсионные выплаты от государства. В стране в 2002 году стартовала пенсионная реформа, по итогу которой пенсия была разделена на две части: страховую и накопительную.

Страховая часть зависит от трудового стажа и среднего заработка гражданина, и хранится она в Пенсионном фонде России (ПФР). Рассчитывать на эту часть пенсии можно только при полном трудовом стаже, иначе государство будет выплачивать установленную социальную выплату.

Накопительную же часть гражданин формирует самостоятельно. Давайте более подробно разбираться с этой частью пенсии: как ее формировать и как узнать информацию о состоянии своего счета, можно ли проверить онлайн и как это сделать?.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое, сколько составляет?

С каждой ежемесячной заработной платы работодатель делает взносы за рабочих в ПФР в размере 22%. Эту сумму ПФР распределяет следующим образом:
  • 6% – солидарная часть – идет на выплаты существующим пенсионерам;
  • 10 (16)% – страховая часть – индексируется государством, идет на выплаты нынешним пенсионерам;
  • 6 (0)% – накопительная часть – увеличивается за счет инвенстиционного дохода, управляется, передается по наследству.

До конца 2015 года граждане 1967 года и моложе должны были самостоятельно выбрать порядок распределения взносов. Т.е. или отдавать 10% на страховые взносы и 6% в накопительную часть, или все 16% отдавать на страховые взносы.

С 2008 по 2015 год можно было удвоить внесенные на счет средства в размере 2000-12000 рублей.

Помимо отчислений с вашей заработной платы, накопительная часть может быть сформирована:

  • дополнительными страховыми взносами;
  • по желанию работодателя;
  • суммами, внесенными на софинансирование накоплений;
  • средствами материнского капитала;
  • результатами инвестирования накопленных средств.

Процент увеличения

Страховая часть пенсии ежегодно индексируется государством на уровне инфляции. Минусом накопительной части является отсутствие индексации со стороны государства.

Для увеличения накопительной части гражданин может воспользоваться помощью:

  • управляющей компанией (УК), имеющей договор с пенсионным фондом;
  • инвестиционным портфелем государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
  • негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

При выборе УК или ГУК ваш счет остается в пенсионном фонде, а компания получает возможность инвестировать ваши накопления на рынке. При выборе НПФ учет доходов и взносов ведет управляющая компания НПФ. Следует аккуратно выбирать НПФ: продолжительность деятельность, число застрахованных лиц и их положительные отзывы.

Гражданину предоставляется возможность переходить из фонда в фонд. Достаточно обратиться в офис компании с паспортом и СНИЛС, заключить договор, а в пенсионном фонде написать заявление о переводе средств.

Как узнать в НПФ есть ли она у вас?

Если вы относитесь к следующей категории граждан, то накопительная пенсия у вас есть:
  • трудящиеся граждане 1967 года рождения и моложе;
  • мужчины, родившиеся в период 1953-1966 года, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, за которых с 2002 по 2004 год работодателями уплачивались взносы;
  • граждане, участвовавшие в Программе государственного софинансирования пенсий;
  • лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.

Для того чтобы начать формировать накопительную часть, необходимо:

  • выбрать УК, ГУК или НПФ, которому вы доверите распоряжение своими средствами за счет инвестирования;
  • подать заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе.

Таким образом, если вы ни с кем не заключали договор, то ваши накопления будущей пенсии находится в пенсионном фонде.

Как узнать какая общая сумма у вас накопилась?

«Как же узнать величину моей пенсии, куда нужно обращаться для этого?», — такой вопрос задается нередко. Ранее, до 2013 года ПФР письменно уведомлял граждан о состоянии пенсионного счета. Сейчас чтобы узнать размер своей пенсии, необходимо обратиться в ПФР или компанию, которая управляет вашей накопительной частью, с паспортом, СНИЛС, заявлением.

Можно ли посмотреть размер своей выплаты?

Информацию о состоянии накопительной части пенсии можно получить разными способами. Рассмотрим их подробно.

В Пенсионном Фонде России

  1. Взять с собой паспорт и СНИЛС и предъявить их сотруднику.
  2. Заполнить заявление.
  3. Получить справку о сумме накопленных средств.

Более подробно о том, как быстро узнать размер накопительной части выплат в Пенсионном фонде, вы можете прочитать здесь.

  • Предъявить паспорт и номер лицевого счета.
  • Заполнить заявление.
  • Получить выписку о состоянии счета.

Через интернет и СНИЛС

На сайте ПФР или НПФ, откуда будете перенаправлены в личный кабинет портала государственных услуг (о том, как узнать размер пенсии через Госуслуги, читайте тут):

[2]

  • зарегистрироваться, заполнив необходимую форму или обратившись в многофункциональный центр;
  • подтвердить регистрацию и авторизоваться, по прошествии максимум 14 дней;
  • выбрать услугу о состоянии пенсионных начислений;
  • получить в электронном виде выписку.

Все подробности о том, как узнать свою накопительную часть пенсии через интернет, вы найдете в этой статье, а о том, как выяснить это через интернет по СНИЛС, читайте здесь.

Через работодателя

  • Предъявить паспорт и номер лицевого счета.
  • Заполнить заявление или донести в устной форме.
  • Получить выписку о состоянии счета.
Читайте так же:  Пример заполнения журнала регистрации вводного инструктажа

Не стоит откладывать формирование своей будущей пенсии на завтра. Чем раньше начнете формировать свою накопительную часть, тем лучше будет в будущем для вас. Теперь вы знаете все нюансы о том, как отслеживать свои накопления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Пенсия страховая и накопительная – в чем разница? Примеры расчета.

Страховая часть пенсии

Из названия этой составляющей видно, что страховая часть пенсии формируется по принципу страхования. Работодатель на своих сотрудников отчисляет в ПФР (Пенсионный Фонд России) страховые взносы, суммы которых пропорциональны начисленной зарплате. При наступлении страхового случая – достижения пенсионного возраста – человек получает свою «страховку» в виде ежемесячных пенсионных выплат, согласно договору со страховщиком, то есть государством в лице ПФР.

Информация с официального сайта ПФР

С 2002 года в России действует пенсионная модель, основанная на страховых принципах. В отличие от прежней системы, пенсионные права граждан теперь зависят не только от стажа работы и заработка до 01.01.2002, но и страховых взносов после указанной даты. С 1 января 2010 года трудовая пенсия по старости (ужас! почему было не назвать «по возрасту»?) состоит из двух частей — страховой и накопительной.

Вместо базовой части трудовой пенсии введен фиксированный базовый размер трудовой пенсии. На сегодняшний день он составляет 3610 рублей 31 копейка в месяц. Условием назначения трудовой пенсии по старости является наличие пяти лет страхового стажа и достижение установленного законодательством пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

С официального заработка работающего работодатель обязан отчислять 22% в ПФР. Далее следуют уточнения распределения отчислений в зависимости от возраста.

1967 год рождения и моложе:

16% — на страховую часть трудовой пенсии
6% — на накопительную часть трудовой пенсии

1966 год рождения и старше:

22% на страховую часть трудовой пенсии

Видео (кликните для воспроизведения).

На каждое застрахованное лицо в Пенсионном фонде открыт индивидуальный лицевой счет, на который зачисляются взносы, уплачиваемые работодателем (номер вашего СНИЛС).

Размер страховой части трудовой пенсии

определяется по формуле:

где:
СЧ — страховая часть трудовой пенсии по старости;
ПК — сумма расчетного пенсионного капитала застрахованного лица, учтенного по состоянию на день, с которого указанному лицу назначается страховая часть трудовой пенсии по старости.
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии. При назначении пенсии в 2012 году он составляет 216 месяцев (18 лет), начиная с 2013 года – 228 месяцев (19 лет).
Б — фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости = 3610,31 руб.

Пример расчета страховой части пенсии по старости

для лиц, старше 1966 года:

Предположим, что с 2002 по 2012 год ваша среднемесячная зарплата составляла 10.000 рублей.

Общая сумма зарплаты получается 10.000 х 10 лет х 12 мес. = 1.200.000 рублей.

22% от этой суммы составят 264.000 рублей. Их делим на 216 месяцев.

Получаем 264.000 : 216 = 1222.22 рубля. Прибавляем фиксированную базовую часть 3610.31 руб.

Получаем: 10.000х10х12 / 216 + 3610.31 = 4832 рубля 53 копейки.

На самом деле все и проще и сложнее одновременно.

Проще потому, что вам достаточно посмотреть цифру на вашем индивидуальном счете, которую вам обязан ежегодно сообщать ПФР. Поделить ее на 216 (или 228 с 2014 года) месяцев. Прибавить фиксированную базовую часть в 3610 рублей. И вы легко сами посчитаете сумму вашей пенсии.

Сложнее потому, что в расчет принимаются еще и заработки до 2002 года, с которых шаманы из Пенсионного Фонда выводят различные прибавки по только им одним ведомым коэффициентам. Доказать наличие этих заработков – ваша забота. Плюс могут играть роль и другие факторы.

Но основной принцип достаточно понятен.

Новая система расчета пенсий озвучена, но силу закона пока не имеет. Как только станут известны окончательные методы её расчета — они появятся и здесь.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть трудовой пенсии по старости рассчитывается еще проще.

где:
НЧ — размер накопительной части трудовой пенсии, то есть ежемесячные выплаты.
ПН — сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части его индивидуального лицевого счета по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная часть трудовой пенсии по старости.
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии.

До сегодняшнего дня для лиц моложе 1967 года рождения отчисления в накопительную часть были равны 6% официально начисленной зарплаты. С 1 января 2014 года этот процент снижается до 2%. Оставшиеся 4% добавятся в страховую часть. Для тех, кто старше 1967 года, накопительная часть вообще не предусмотрена.

Посчитать в рублях накопительную часть можно по приведенной выше формуле. Узнайте, сколько денег на вашем пенсионном счете в накопительной части и поделите на 216 (228) месяцев. Получите ежемесячную прибавку.

Пример расчета накопительной части трудовой пенсии:

Предположим, с 2002 по 2012 год вы получали 10.000 руб/мес. официальной зарплаты. Тогда 6% от общей суммы накопительных отчислений будут 10.000 руб. х 10 лет х 12 мес. = 1.200.000 х 0.06 = 72.000 рублей. В расчете на месяц получаете: 72.000 : 216 = 333.33 рубля.

Но не спешите радоваться. Ровно на эту сумму будет меньше ваша страховая часть трудовой пенсии. То есть в результате вы получите то же самое, что и человек, старше 1967 года рождении.

Тогда в чём разница?

А разница в том, что накопительной частью трудовой пенсии вы можете распорядиться самостоятельно, правда, в очень ограниченных рамках. А именно:

Первое
Можно забрать эту часть всю и сразу. Но есть ограничение – только в том случае, если эта часть не превышает 5% от суммы страховой части.

Второе
Вы можете самостоятельно пополнять сумму, идущую в расчет накопительной части пенсии за счет своих средств.

Третье
Вы можете самостоятельно установить количество лет, в течение которых эта часть будет выплачиваться, но не менее 10, то есть не меньше 120 месяцев!

Четвертое
Неполученная часть накопительной части пенсии, в случае преждевременной смерти, достанется вашим наследникам. Или другим лицам по вашему распоряжению.

Бесконечная чехарда с процентами и порядком начисления и определения размеров пенсионных выплат не позволяет, на самом деле, самостоятельно рассчитать размер своей пенсии. Все равно чиновники пенсионного фонда будут руководствоваться своими служебными инструкциями и неизвестными нам формулами расчета. Поэтому приведенные выше цифры и примеры следует рассматривать как теоретические выкладки сегодняшнего дня, а не как истину в последней инстанции.

Кратко для запоминания

Страховая часть пенсии

Состоит из фиксированной базовой части (3610,53 руб.) и накоплений от официальной зарплаты, отчисляемой работодателем в ПФ. Рассчитывается по формулам и коэффициентам.

Читайте так же:  Право собственности на отходы в гражданском законодательстве

Накопительная часть пенсии

Только для лиц моложе 1967 года состоит из отчислений от официальной заработной платы. Для всех категорий и возрастов допускает добровольные вклады. Допускает распоряжение по усмотрению пенсионера в определенных законом рамках.

Сколько процентов составляет накопительная часть пенсии

Основные законы, которые регулируют порядок начисления трудовых пенсий по старости, — это закон о страховых пенсиях и о накопительной пенсии (смотрите их в разделе «Законодательство» нашего портала). Они вступят в силу с 1 января 2015 года. 2014 год является своего рода «переходом» от старого к новому порядку. Все наши будущие пенсии будут формироваться в соответствии с теми законами, которые начнут работать в 2015 году.

Если до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — страховую и накопительную (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).

Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо — в дополнение к страховой — через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.

Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов — солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов — индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов — солидарная часть, 10 процентов — индивидуальная часть), 6 процентов — на финансирование накопительной пенсии.

Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).

«Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.

Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).

Вы можете подробно прочитать о страховой и накопительной пенсии, а также о том, какой выбор надо сделать втечение 2014-2015 годов, в соответствующих рубриках раздела «Теория и практика».

Комментарии (10)

Добрый день, я хотела бы уточнить сумму средств накопительной и страховой части моих выплат в пенсионный фонд на 14.09.2015г.

Простыми словами о накопительной части вашей пенсии — как формируется и где можно узнать её размер?

Накопительная часть пенсии – один из способов увеличения выплат в старости. Как же формируются данные накопления? Возможно ли следить за ними на протяжении формирования? И как самостоятельно посчитать сбережения для пенсии?

Также в нашей статье можно узнать, как правильно рассчитать сумму накопительной части пенсии при помощи формулы и примеров.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Порядок формирования

Существует несколько источников пенсионных накоплений, предусмотренных законодательством.

    Это обязательные отчисления работодателя. Ежемесячно в Пенсионный Фонд Российской Федерации на личный счет работника, который указан в СНИЛС, поступает определенный процент от зарплаты.

Страховая часть переводится в баллы и сохраняется на счету, а накопительная – переводится в государственный или негосударственный фонд для управления денежными средствами. Стоит отметить, что в данном случае сумма зависит, во-первых, от заработной платы, во-вторых, от успешного или неуспешного инвестирования накоплений.

Существуют добровольные взносы, которые добавляют страховой стаж, но не более половины от необходимого количества лет для выхода на пенсию, а также позволяют увеличить накопления.

Определена минимальная и максимальная сумма взносов – два и восемь минимальных размеров оплаты труда соответственно, умноженные на 12 месяцев и на 26%. Таким образом, в 2018 году можно заплатить от 337 569 рублей 12 копеек до 1 071 648 рублей. Полученная сумма распределяется согласно формуле распределения страховой и накопительной части, речь о которой пойдет ниже.

  • Размер накопительной части пенсии может зависеть от средств фонда Софинансирования пенсий. Граждане, которые в период с 2008 по 2015 годы внесли на личный счет от 2000 до 12000 рублей, получили увеличение суммы внесенных взносов в два раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за пенсией, сумма выплат увеличивается в 4 раза.
  • Накопительную часть могут увеличить матери, направившие свой материнский капитал на формирование будущей пенсии.
  • Подробнее о порядке формирования накопительной части пенсии и ее отличиях от страховой мы рассказывали тут.

    Сколько составляет процент отчислений от зарплаты?

    Рассмотрим вариант формирования накопительной пенсии. Оставшиеся 16 процентов распределятся по 10 и 6 процентов на страховую и накопительную части пенсии соответственно. Рассмотрим механизм формирования накоплений на примере:

    Предположим, что месячный заработок до выплаты налогов равен 30 000 рублей, тогда годовой доход составляет 360 000 рублей, а работодатель вносит в фонд на личный счет работника взнос в размере 79200 рублей. Из них 6% – солидарный тариф – 21 600 рублей. Оставшиеся средства распределяются по 36 000 и 21 600 на страховую и накопительную части.

    Максимальный размер зарплаты, за который работодателем выплачивается взнос, составляет 720 000 рублей в год, что в среднем равняется 60 000 в месяц.

    Существует два основных способа распоряжения накопительной частью – перевод денег в государственную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд – НПФ (о том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, читайте тут). Функции государственной управляющей компании на момент 2018 года выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности».

    В случае перевода денег в негосударственный фонд, гражданину предоставляется широкий перечень финансовых организаций, лицензируемых Центральным Банком РФ, куда можно вложить свои деньги. У каждой организации свои условия управления накопительной частью.

    Если вы решили перевести пенсионные накопления в НПФ, проверьте – вошел ли он в систему гарантирования сохранности накоплений. Это можно сделать на сайте ПФР. О плюсах и минусах накопительной части пенсии и ее переводе в НПФ можно узнать из этой статьи.

    Читайте так же:  Подтверждение основного вида деятельности в фсс электронно

    Как узнать размер своих накоплений?

    Сумма пенсионных накоплений – совокупность всех источников накопительной части. Существует несколько способов узнать, сколько это будет составлять в рублях.

      Существует онлайн доступ в личный кабинет через номер СНИЛС – документ, указывающий страховой номер индивидуального лицевого счета. Небольшая зеленая карточка свидетельствует о регистрации в системе обязательного пенсионного страхования и позволяет собирать, хранить и использовать сведения о трудовой деятельности, в том числе о накопительной части.

    [3]

    С помощью портала Государственных Услуг, на котором необходимо предварительно зарегистрироваться, нужно выбрать раздел «Пенсионный фонд Российской Федерации», где и будет информация о трудовом стаже, пенсионных баллах, а также о накопительной части пенсии.

    Можно обратиться лично в ближайший Пенсионный Фонд по месту жительства. Данный способ менее удобен, в отличие от первого, так как есть риск столкнуться с длительным ожиданием.

    В течение 10 дней со дня обращения в Фонде будут обязаны подготовить специальную выписку с вашего персонального счета, которую можно получить лично или заказным письмом, что предварительно нужно указать в заявлении.

    [1]

  • Некоторые банки предоставляют возможность следить за своей накопительной частью как за балансом счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Уралсибе и Банке Москвы такая возможность существует, если заранее написать заявление на формирование накопительной части в рамках этого банка.
  • Если гражданин направил управление своими накоплениями в негосударственный пенсионный фонд, то узнать, какая у него имеется сумма накоплений, можно именно там. Более того, у некоторых НПФ существует личные кабинет, о чем указано в договоре гражданина с данной финансовой организацией.
  • Смотрите видео о том, как узнать о размере своих накоплений через портал Госуслуги:

    Подробнее о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, мы рассказывали тут.

    Расчет суммы – с формулами и пояснениями

    Накопительная часть пенсии рассчитывается, как совокупность пенсионных отчислений, средств по программе софинансирования, добровольных взносов и материнского капитала. Необязательно самостоятельно рассчитывать сумму пенсионных накоплений, как правило, негосударственные пенсионные фонды имеют специальные личные кабинеты, где фиксируется сумма накоплений, учитывая проценты от инвестирования.

    Единовременная выплата

    Согласно российскому законодательству не все могут получить единовременную выплату накопительной части. Такое право предоставляется:

    • Гражданам, у которых при установлении срочной или бессрочной накопительной пенсии размер выплат составил бы менее 5% по отношению к страховой пенсии.
    • Лицам, которые получают страховые выплаты по инвалидности, потере кормильца или по социальному обеспечению.
    • Лицам, у которых не хватает пенсионного возраста, трудового стажа или пенсионных баллов для выхода на пенсию в год достижения пенсионного возраста.

    Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые уже получали ее в течение последних 5 лет.

    Представим, что пенсионер 1952 года рождения, у которого не формировалась накопительная часть, вступил в программу софинансирования, перечислив туда за 2 года 12 тысяч. Таким образом, сумма накоплений увеличится в 2 раза и составит 24 тысяч, а ежемесячная сумма равна:

    24 тысяч / 246 месяцев (определенное законом ожидаемое время выплаты пенсии) = 97,56 рублей.

    Пенсионер получает пенсию в размере 12 тысяч рублей. Посчитаем выплату от всей пенсии — какой это будет составлять ежемесячный процент:

    97,56 рублей /(12 000 + 97,56 рублей) * 100% = 0,81%, что меньше 5%, поэтому пенсионер имеет право на единовременную выплату.

    Продолжительной данной выплаты – желание самого гражданина, но согласно законодательству данный период не может быть менее 10 лет. Выплата формируется только из дополнительных пенсионных отчислений, таких как программа софинансирования и материнский капитал.

    Размер выплат определяется по формуле:

    • СВ – срочная выплата.
    • ПН – пенсионные накопления.
    • Т – время.

    Важно, что при назначении срочных выплат, денежные средства, полученные гражданином, не учитываются в сумме пенсионных накоплений.

    Пожизненная

    Если гражданин обращается за пенсией в момент достижения определенного законом возраста, то ежемесячная сумма по накопительной части равна пенсионным накоплениям, деленным на 246 месяцев (среднее количество времени выплаты пенсии). Соответственно, если гражданин выходит на пенсию на три года позже, то его накопления делятся на меньшее количество месяцев, в данном случае – 210.

    Предположим, что за все время трудовой деятельности гражданин накопил 1 476 000 рублей, из которых 320 000 – материнский капитал, 48 000 рублей получено по программе софинансирования, а все остальное – результат инвестирования взносов работодателя государственной управляющей компанией. Пусть гражданин обратился за выплатами в год достижения пенсионного возраста, тогда ежемесячно он будет получать:

    1476 000 рублей / 246 месяцев = 6 000 рублей.

    Ежегодная корректировка

    Индексируется ли ежегодно в ПФР данная часть пенсии? Нет, ежегодная индексация накопительной части не проводится, в отличие от страховой (трудовой), а инвестируется управляющей компанией, куда гражданин вложил свою накопительную часть.

    Как проводится инвестирование накопительной части? Гражданин, заключая договор с финансовой организацией, принимает условия инвестирования и лично в этом не участвует.

    В 2014 году Правительством Российской Федерации был введен мораторий, то есть временное ограничение, на формирование гражданами накопительной части пенсии в связи с неблагоприятной экономической обстановкой. Ограничение действует до 2020 года, но уже существующие накопления не аннулируются, а «замораживаются». В указанный период времени все взносы направляются на формирование страховой пенсии.

    Как рассчитать самостоятельно? Чтобы рассчитать инвестиционный доход самостоятельно, необходимо знать сумму пенсионных накоплений, сформированных за счет взноса работодателей, а также отчет о доходе от управляющей компании.

    ПН – пенсионные накопления.

    Таким образом, накопительную пенсию возможно посчитать самостоятельно, мгновенно узнать данные через личный онлайн кабинет или обратиться в ближайший ПФР с заявлением. Следить за своими средствами уже сейчас важно, чтобы знать размер выплат в старости.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источники


    1. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.

    2. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.

    3. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
    4. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
    5. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
    Сколько процентов составляет накопительная часть пенсии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here