Полис оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций

В статье собрана самая важная информация на тему: "Полис оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций" и тема раскрыта с профессиональной точки зрения. Если у вас в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их нашему дежурному консультанту.

Возврат страховки по договорам коллективного страхования

Не секрет, что банки активно зарабатывают на «продаже» дополнительных услуг своим клиентам. Страхование жизни, потери работоспособности, страхование имущественных и других рисков – одни из самых распространенных источников дополнительного заработка банков.

По некоторым страховым полисам, оформляемым при выдаче кредита, доходность банка виде агентских вознаграждений достигает 90% от стоимости полиса! Вполне очевидно, что банки не желают терять такую «кормушку».

С вступлением в силу «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)». Граждане получили возможность отказаться от навязанной страховки по средствам написания соответствующего заявления на отказ от страховки и направлением его на адрес страховой компании и/или банка в установленные «периодом охлаждения» срок – с 01.01.2018 года данный срок составляет 14 календарных дней.

Многие банки и страховые компании стали выискивать лазейки и всячески препятствовать законному праву граждан на возврат страховой премии:

  • Банки умалчивают о самой возможности отказа от страховки, либо же запугивают разными мифическими страшилками, например такими как (банк потребует досрочно закрыть кредит, внесет Вас в черный список, не будет в дальнейшем кредитовать).
  • Банки также могут «мотивировать» клиентов не отказываться от заключенного договора страхования приводя порой «псевдодоводы» о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита (хотя такая возможность доступна не всегда). Запугивают увеличением % ставки по кредиту (хотя в большинстве случаев, даже увеличение % ставки по кредиту будет более выгодно клиенту, чем факт сохранения действующего страхового полиса).
  • Страховые компании придумывают свои, сложные для понимания граждан, процедуры отказа от страховки (просят предоставить письменное согласие банка, принести другие документы и т.д.) – следует помнить, что подобные «просьбы» являются необоснованными и об этом можно напомнить Страховщику по средствам добавления соответствующей фразы в заявление на отказ от страховки (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У не предусматривает возможности установления Страховщиком требований к форме и дополнительным документам необходимым для отказа от страховки). Достаточно заявления от гражданина в свободной форме!

Однако некоторые банки и страховые компании пошли дальше и придумали «правильные страховые продукты», которые, как они считают, не должны подпадать под действие указания ЦБ.

Различные формы и вариации договоров коллективного страхования, которые активно используют даже такие уважаемые банки как ВТБ и Сбербанк стали серьезным препятствием для граждан, желающих вернуть деньги за навязанную страховку. Суть их применения банками сводится к тому, что в качестве Страхователя выступает Банк (а не клиент, как при заключении личных договоров страхования), клиент является лишь застрахованным лицом.

Отказ от договора коллективного страхования банк ВТБ – определение Верховного Суда Российской Федерации

Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2017г. В котором счел жалобу руководителя «Форт-Юст» в защиту интересов Исламовой Г.В на отказ в исковых требований к банку ПАО Банк ВТБ подлежащей удовлетворению.

Ознакомиться с полным текстом указанного выше Определения Верховного Суда РФ можно тут.

Ниже мы опишем интересные на наш взгляд выдержки и пункты из Определения Верховного Суда РФ:

Между Исламовой Г.В. и Банком заключен договор потребительского кредита, при оформлении которого клиент подписала заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц. Данный коллективный договор заключен между Банком и Страхователем (АО «Страховая группа МСК»).

Плата за участие в Программе страхования составила 35 235 руб., включая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 919, 50 руб. и страховую премию в размере 22 315, 50 руб. (пункт 2.5 Заявления).

Согласно пункту 5 Заявления заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. В случае отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования не возвращается.

В установленный на тот момент «периодом охлаждения» пятидневный срок клиент банка обратилась в банк с заявлением на отказ от страховки и возврат страховой премии – в чем ей было отказано.

Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении исковых требований…

Из Определения Верховного Суда РФ следует, что с вынесенными судебными постановлениями суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям:

  1. Судом установлено, что, обращаясь к Банку с требованием о признании недействительным пункта 5 Заявления, Исламова Г.В. как застрахованное лицо указывала на то, что названный пункт, не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, противоречит Указанию Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее — Указание ЦБ РФ).
  2. Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя — физического лица в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей — физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо — Банк.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик (*а не Банк!).
Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней (*с 01.01.2018 14 календарных дней) отказаться от заключенного договора добровольного страхования.

Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя.

Что необходимо сделать для возврата страховой премии по договорам коллективного страхования

Искать правду, бегая по судам дело неблагодарное и по возможности, его следует избежать.

После получения кредита, в течении установленного «периодом охлаждения» срока (14 календарных дней) необходимо обратиться с письменным заявлением к Страховщику (и в Банк) на отказ от заключенного договора страхования и возврат страховой премии. Однако в данном заявлении, помимо стандартных формулировок, следует использовать выдержки и ссылки на положительную судебную практику, например: на приведенное выше определение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017г.

Направляемое заявление на отказ от страховки с приложениями следует соответствующим образом оформить и зарегистрировать (например: можно отправить по почте РФ «ценное письмо с описью вложения». На почте Вам выдадут чек с Трек номером для отслеживания, а опись вложения служит документом подтверждающим перечень документов направленных в письме).

Читайте так же:  Соглашение о погашении задолженности третьим лицом образец

Банк/страховая компания, в случае отказа в возврате денег, должны будут мотивированно ответить на Ваше заявление. И в данном случае Вы сможете обращаться за защитой своих прав в суд, сможете привлечь для защиты своих законных интересов юристов, издержки на которых в последствии (в случае удовлетворения исковых требований) также будут возложены на банк.

Обратиться в суд у Вы сможете в течении 3-х лет (срок исковой давности), поэтому тут не обязательно торопиться, т.к. скорее всего в ближайшее время будет наработано еще много положительной судебной практики, которую также можно будет использовать.

Отказ от страховки Совкомбанк — отказ от групового (коллективного) страхования

Для тех кто был включен в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО Совкомбанк, приведем образец заявления на исключение из числа застрахованных лиц и возврат уплаченной страховой премии.

15.01.2018 года я был включен в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и стал являться застрахованным лицом по Договору добровольного групового (коллективного) страхования (№ 100711/СОВКОМ-П от 10.06.11 АО «МетЛайф» — Страховщик; Полис № 150000000 от 15.01.18 ОАО «АльфаСтрахование»- Страховщик) в связи с заключением договора потребительского кредита №150000000 от 15.01.2018г. между Ивановым Иваном Ивановичем и ПАО «Совкомбанк». Настоящим заявляю о своем отказе от услуг страхования и прошу исключить меня из числа застрахованных лиц со дня получения заявления, возвратив уплаченную страховую премию по следующим реквизитам:

Наименование банка: Сбербанк России
БИК Банка: 044525225
Корр. счет банка: 30101810400000000225
Счет получателя: 40817810000000000000
ФИО Получателя: Иванов Иван Иванович

Подтверждаю, что с даты заключения Договора событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.

«Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» устанавливает «период охлаждения» 14 календарных дней.

При рассмотрении моего заявления прошу учесть доводы из определения Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 года Дело № 49-КГ17-24, в частности:

— «Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей — физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо — Банк.»
— «вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ…»
— «Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя».

Приложения:
— Копия паспорта (основной разворот + регистрация);
— Определение ВСРФ (*ссылка на определение давалась выше в тексте статьи)

  • Данное заявление необходимо подготовить в 2х экземплярах.
  • Поставить дату и подписать
  • Комплект отнести в отделение банка где был получен кредит: — Должны принять и отдать копию (или второй экземпляр) с печатью, подписью и датой принятия (если будут отказываться принимать, попросите письменно мотивировать свой отказ). В случае чего, можно будет отправить по почте РФ на юр.адрес банка.

ВНИМАНИЕ:
Заявление необходимо отнести в течение 14 КАЛЕНДАРНЫХ дней со дня получения кредита.

Отказ от страховки по коллективному договору (видео)

В видеоролике рассматривается описанная в статье информация, а также, в конце ролика приводится образец заявления на возврат страховки по коллективному договору Банк ВТБ.

С полисом D&O от компании «АльфаСтрахование» руководителям бизнеса не страшны неверные управленческие решения

17 апреля «АльфаСтрахование» объявила о запуске нового продукта в области страхования ответственности топ-менеджеров и органов управления, разработанного в компании для среднего бизнеса. Страховое покрытие по полису D&O «АльфаСтрахование» построено на базе «всех рисков» – застрахована гражданская ответственность директоров, возникающая в связи с их обязанностью компенсировать ущерб, причиненный третьим лицам в результате ошибок и упущений, допущенных при руководстве компанией. Новый полис распространяется на всех директоров компании, а также на действующие дочерние организации фирмы, имеет упрощенную схему заключения договора страхования.

В зависимости от величины активов компании страховые премии по полису D&O могут варьироваться от 5 000 до 20 000 $ при страховых суммах от 1 до 10 млн. $. Предлагаемые страховые суммы соответствуют практике заключения договоров страхования ответственности директоров для среднего бизнеса в России, в том числе для производственных предприятий. Данных лимитов ответственности компании хватит для покрытия большинства убытков, которые могут возникнуть у директоров в связи с предъявлением к ним исков на территории Российской Федерации, и, прежде всего, на оплату расходов на юридическую защиту.

Новый страховой полис покрывает все ошибочные действия директоров с момента основания компании, при условии, что претензия предъявлена в течение срока действия полиса. Для среднего бизнеса такой продукт может служить инструментом повышения инвестиционной привлекательности компании за счет гарантированного возмещения инвесторам и держателям акций убытков при возникновении страхового случая, демонстрацией лучшей практики корпоративного управления и способом повышения привлекательности компании в глазах нанимаемых директоров.

Полисом страхования покрывается широкий круг ответственных лиц: все директора компании, которые занимали или займут свои посты в течение срока действия полиса: члены совета директоров; единоличный исполнительный орган – директор, генеральный директор, президент и др.; коллегиальный исполнительный орган – правление, дирекция; должностные лица – руководители структурных подразделений компании и работники, осуществляющие организационно-распорядительные или административно-хозяйственные функции в компании.

«Сегодня к покупке полисов страхования D&O проявляет наибольший интерес средний бизнес. В первую очередь, – отмечает Анна Овчинникова, начальник отдела методологии и андеррайтинга управления страхования финансовых рисков «АльфаСтрахование», – это следствие развития корпоративного управления, когда отношения между акционерами становятся более формальными, собственники бизнеса отходят от управления компанией, а компания привлекает сторонних инвесторов, менеджеров и независимых директоров».

Российский рынок страхования D&O продолжает набирать обороты, особенно после того, как в 2011 году правительство РФ начало внедрение данного вида страхования во всех компаниях с государственным участием. Сегодня объем российского рынка составляет от 30 до 50 млн. $. По оценке «АльфаСтрахование», ежегодно в России выдается от 200 до 250 полисов страхования D&O в год. В то время как на Западе почти 90% крупных компаний страхуют своих директоров от управленческих ошибок. Здесь страхование ответственности директоров компаний является своеобразной частью социального пакета топ-менеджера при приеме на работу, также как страхование жизни и страхование от несчастного случая. На Западе полис D&O, в первую очередь, направлен на защиту имущественных интересов директора, т.к. здесь часты случаи судебных разбирательств с управляющими компаний.

Зарубежная практика оказывает существенное влияние на российский рынок страхования ответственности топ-менеджеров и создает благоприятные условия для развития аналогичной системы в нашей стране. Так, в российском законодательстве имеется ряд оснований для привлечения директоров к ответственности. В ближайшей перспективе ожидается увеличение количества претензий и рисков, предъявляемых топ-менеджерам компаний, что непосредственно скажется на росте популярности полиса D&O.

«Невысокий интерес к страхованию D&O в России связан и с недостаточностью практики судебных разбирательств по искам, предъявленным к руководителям компаний. Многие организации стараются избегать публичных скандалов: судебных прецедентов с руководителями предприятий крайне мало. Обычно такие споры решаются за рамками судебной практики, в частном порядке, – отмечает Зинаида Кузьмина, директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности компании «АльфаСтрахование». – Также дефицит спроса связан с тем, что многие компании и топ-менеджеры не знают, что существует такой вид страхования, а если даже и знают, то не всегда понимают, от чего он защищает и как работает. Несмотря на это, в последнее время D&O постепенно, вслед за тенденциями на Западе, становится востребованным внутри России. Это свидетельствует о повышении корпоративной культуры и показывает стремление организаций управлять рисками, связанными с повседневной деятельностью – российский бизнес становится все более структурированным, адаптируется под общеевропейские стандарты».

Читайте так же:  Производственная характеристика для мрэк образец заполнения беларусь

Группа «АльфаСтрахование»:
Объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ЗАО «АВИКОС», ОАО Страховое общество «Авиационный Фонд Единый Страховой (АФЕС)», ООО «АльфаСтрахование-МС», ООО Медицинская страховая компания «ВИРМЕД», ООО «Медицина АльфаСтрахования», ООО «АльфаМедПроект», ООО Медицинская страховая компания «АсСтра», ОАО Страховая компания «Москва» и СМО «Сибирь». Собственные средства Группы составляют более 8,5 млрд. рублей. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», TНK-BP, А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V., Altimo и другие). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 400 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 12 млн. частных клиентов и более 323 тыс. компаний. Имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch и высший рейтинг надежности А++ рейтингового агентства «Эксперт РА».

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обращайтесь:
Валентин Благовещенский,
ОАО «АльфаСтрахование»
Тел.: +7 (495) 788-0-999, доб. 5858
Эл. почта: [email protected]

Ольга Шорникова
Коммуникационное агентство «Полезные связи»
Тел.: +7 (499) 257-1381
Эл. почта: [email protected]

Группа «АльфаСтрахование»

Объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обращайтесь (только для представителей СМИ):

УСЛОВИЯ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ОТ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ КЛИЕНТОВ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 03 (ДАЛЕЕ – «УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ»)

ОПРЕДЕЛЕНИЯ:

Банк– Банк, выдавший кредит или предоставивший Страхователю (Застрахованному) иные финансовые услуги.

Страховщик– ОАО «АльфаСтрахование».

Страхователь– юридическое или физическое лицо в возрасте от 18 лет на дату заключения Договора страхования до 55 лет – женщины и до 60 лет – мужчины, на дату окончания Договора страхования (если иное не предусмотрено Договором страхования), являющееся клиентом финансовой, кредитной организации (заемщиком кредита, созаемщиком, поручителем, держателем банковской кредитной или дебетовой карты, вкладчиком банка или иной финансовой организации и т.п.) и заключившее Договор страхования на настоящих Условиях страхования.

Застрахованный– в рамках настоящих Условий страхования Застрахованным является Лицо, финансовый риск которого застрахован.

Выгодоприобретатель– одно или несколько физических или юридических лиц, в пользу которого (которых) с согласия Застрахованного заключен Договор страхования, т.е. получающее страховую выплату по Договору страхования при наступлении страхового случая.

Договор страхования — соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (Страховую премию), уплачиваемую Страхователем, произвести выплату страхового возмещения в случае возникновения убытков у Страхователя (Застрахованного) в пределах установленной страховой суммы.

Полис-оферта– документ, в соответствии с условиями которого Страховщик предлагает заключить Страхователю Договор страхования, и оформленный в соответствии с законодательством РФ. Подписанный Полис-оферта вручается Страховщиком Страхователю. Акцепт Страхователя совершается путем уплаты им страховой премии в порядке и сроки, установленные Договором страхования (Полисом-офертой).

Страховая сумма– определенная Договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик, при наступлении Страхового случая в соответствии с настоящими Условиями страхования, обязан произвести страховую выплату и исходя из которой определяется размер страховой премии.

Размеры страховых сумм определяются по соглашению Страхователя и Страховщика и указываются в Договоре страхования (Полисе-оферте).

Срок страхования– период времени, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат, предусмотренных Договором страхования и настоящими Условиями страхования. Если иное не предусмотрено Договором страхования, срок страхования совпадает со сроком действия Договора страхования. Срок страхования в рамках настоящих Условий страхования по каждому Договору страхования (Полису-оферте) определяется по соглашению сторон и указывается в Договоре страхования (Полисе-оферте).

Страховой риск– предполагаемое событие, предусмотренное Договором страхования, на случай наступления которого, в соответствии с настоящими Условиями страхования, проводится страхование.

[1]

Страховой случай– совершившееся событие (свершившийся с соблюдением условий Договора страхования и настоящих Условий страхования страховой риск), предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату при условии что:

— увольнение (сокращение) произошло не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока действия Договора страхования (если иное не предусмотрено Договором страхования);

— Страхователь работал в организации, откуда он был уволен (сокращен), по бессрочному трудовому договору;

— стаж работы в организации, откуда Страхователь был уволен (сокращен), составляет не менее 1 года на момент заключения Договора страхования (если иное не предусмотрено Договором страхования);

— на дату осуществления выплаты страхового возмещения Страхователь официально признан безработным, не имеет работы и заработка и зарегистрирован в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.

Датой наступления страхового случая является дата увольнения (сокращения) Страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с тем, как это отражено соответствующей записью в трудовой книжке Страхователя.

Финансовые риски– под финансовыми рисками понимается риск убытков Страхователя и /или Лица, финансовый риск которого застрахован (Застрахованного), в связи с потерей дохода, не связанного с осуществлением Страхователем и/или Лицом, чей финансовый риск застрахован (Застрахованным), предпринимательской деятельности, а также риск возникновения у Страхователя и/или Лица, финансовый риск которого застрахован, дополнительных расходов или недополучения доходов, в случаях, предусмотренных настоящими Условиями и договором страхования.

Выжидательный период– период времени, в течение которого наступившее событие, на случай которого производится страхование, не будет рассматриваться как страховой случай. После окончания Выжидательного периода, случай будет рассматриваться как страховой в соответствии с условиями Договора страхования (Полиса-оферты).

Форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы)– под обстоятельствами непреодолимой силы стороны понимают: военные действия и их последствия, террористические акты, гражданские волнения, забастовки, мятежи, конфискации, реквизиции, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. На основании настоящих Условий страхования и законодательства Российской Федерации Страховщик заключает с юридическими и дееспособными физическими лицами, именуемыми в дальнейшем Страхователи, Договоры добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций. Настоящие условия страхования разработаны на основании и в дополнение к Правилам комплексного страхования клиентов финансовых организаций Страховщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

1.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования, не могут быть приняты на страхование лица, попадающие в одну из следующих категорий на момент оформления Договора страхования (Полиса-оферты):

  • Инвалиды;
  • Лица в возрасте до 18 лет на дату заключения Договора страхования и старше 55 лет – женщины и 60 лет — мужчины на момент окончания действия Договора страхования;
  • Лица, состоящие на службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и подавлении беспорядков;
  • Лица, проработавшие менее 6 (Шести) месяцев на последнем месте постоянной работы;
  • Лица, общий трудовой стаж которых составляет менее 12 (Двенадцати) месяцев;
  • Пенсионеры;
  • Лица, находящиеся под следствием или в местах лишения свободы;
  • Лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, адвокатов, частных нотариусов или имеющих иной аналогичный статус, а также работающих на основании гражданско- правового договора;
  • Лица, получающие или имеющие право на получение государственной пенсии по старости;
  • Лица, временно нетрудоспособные, а также находящиеся в отпуске по беременности и родам;
  • Лица, находящиеся в отпуске без сохранения заработной платы;
  • Лица, занятые на временных и сезонных работах.
Читайте так же:  Разрешение на строительство представляет собой документ

1.3. Если будет установлено, что Страховщик не был письменно уведомлен до заключения Договора страхования о принятии на страхование лиц вышеперечисленных категорий, Договор страхования в отношении таких лиц может быть признан недействительным по иску Страховщика.

1.4. По Договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (Страховую премию), уплачиваемую Страхователем, произвести выплату страхового возмещения в случае возникновения убытков у Страхователя (Застрахованного).

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя или Лица, финансовый риск которого застрахован (Застрахованного), связанные с риском убытков в связи с наступлением обстоятельств, не зависящих от воли Страхователя (Застрахованного).

2.2. Конкретные обстоятельства, не зависящие от воли Страхователя или Лица, финансовый риск которого застрахован (Застрахованного), в обязательном порядке должны быть указаны в договоре страхования.

[2]

Последнее изменение этой страницы: 2016-07-23

Оферта страхования

Условия публичной оферты о заключении договора страхования

Страховщик ОАО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ предлагает Вам заключить договор страхования в соответствии с «Правилами комбинированного страхования пассажиров» (далее – Правила страхования) на следующих условиях:

Выплаты по страховым случаям и стоимость услуги

Указан размер страховой премии на одного и каждого Застрахованного. Для каждого из Застрахованных пассажиров, чьи данные введены при бронировании и оплате авиабилета на интернет-сайте https://mego.travel, формируется отдельный страховой полис. Общая стоимость услуги (размер страховой премии) по каждому из страховых полисов рассчитывается в отдельности исходя из типа перелета («туда» или «туда и обратно», наличие или отсутствие промежуточных посадок), в соответствии с заказом и сформированной маршрут-квитанцией электронного билета:

  • Страховой пакет «Стандарт»
    (Страхование от несчастных случаев, Страхование багажа)
    160 руб для полетов «туда» без промежуточных посадок, 250 руб для полетов «туда» с промежуточными посадками, полетов «туда-обратно» и сложных маршрутов.
  • Страховой пакет «Оптимум»
    (Страхование от несчастных случаев, Страхование багажа, Страхование от задержки рейса)
    230 руб для полетов «туда» без промежуточных посадок, 360 руб для полетов «туда» с промежуточными посадками, полетов «туда-обратно» и сложных маршрутов.
  • Страховой пакет «Премиум»
    (Страхование от несчастных случаев, Страхование багажа, Страхование от задержки рейса, Невозможность совершить поездку)
    530 руб для полетов «туда» без промежуточных посадок, 660 руб для полетов «туда» с промежуточными посадками, полетов «туда-обратно» и сложных маршрутов.

Страхование от несчастных случаев (страховая сумма 300 000 руб)

Страховые риски Лимиты возмещения и условия их выплаты
При получении травмы (телесного повреждения) Согласно Таблице размеров страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми событиями
При установлении I, II или III группы инвалидности или присвоении категории «ребенок-инвалид» I группа — 300 000 руб, II группа — 240 000 руб, III группа — 180 000 руб, ребенок-инвалид — 300 000 руб
При смерти Застрахованного в результате несчастного случая 300 000 руб

Страхование багажа (страховая сумма 30 000 руб)

Исключая непредоставление места на рейс и отмену рейса.

Страховые риски Лимиты возмещения и условия их выплаты
От пропажи 1 000 руб за 1 кг. багажа
От повреждения В размере расходов на ремонт (при невозможности документально установить стоимость ремонта – в размере 500 руб. за 1 кг. багажа)

Страхование от задержки рейса (страховая сумма 6 000 руб)

Исключая непредоставление места на рейс и отмену рейса.

Страховые риски Лимиты возмещения и условия их выплаты
Задержка рейса более семи часов по любой причине, исключая отмену рейса Документально подтвержденные расходы в пределах 750 рублей за каждый полный час задержки, начиная с седьмого

Невозможность совершить поездку (страховая сумма 20 000 руб)

Страховые риски Лимиты возмещения и условия их выплаты
«Госпитализация»; «Травма»; «Уход из жизни» «Отказ в визе»; «Призыв»; «Ущерб имуществу»; «Судебное разбирательство»; «Авария»; «ДТП» «Катаклизмы»; «Чрезвычайное положение». Удержания авиаперевозчика при возврате билета, если они превышают 2 000 рублей (условную франшизу).

Застрахованным лицом при страховании от несчастных случаев считается пассажир, осуществляющий перелет, в пользу которого заключен договор страхования (приобретена дополнительная услуга), и данные которого указаны в маршрут-квитанции электронного билета и в страховом полисе.

При страховании багажа застрахованными считаются личные вещи Страхователя (пассажира), зарегистрированные в качестве багажа, принятые к перевозке с багажной биркой (в соответствии с настоящими условиями, действие страховой защиты не распространяется на ручную кладь).

Страхователем по заключаемому договору страхования является Застрахованный (или его законный представитель в случае, если Застрахованный – недееспособное физическое лицо). Страхователь обеспечивает оплату страховой премии по договору страхования, заключаемому при бронировании и оплате авиабилета на интернет-сайте https://go2see.ru/.

Территория страхования

  • по страхованию багажа: Договор страхования действует при нахождении багажа на территории аэропорта, вокзала, порта, пристани, а также в транспортном средстве, осуществляющем перевозку.
  • по страхованию от задержки рейса: действует на территории всего мира;
  • по страхованию от несчастного случая: в транспортном средстве, осуществляющем перевозку; на территории аэропорта, вокзала, порта, станции, пристани, в которых перевозка начинается и заканчивается, за исключением территорий (помещений), не предназначенных для нахождения пассажиров;
  • по страхованию от невозможности совершить поездку – весь мир.

Срок страхования (период ответственности Страховщика):

  • по страхованию от несчастных случаев – с момента прибытия Застрахованного на территорию аэропорта, в котором перевозка начинается, и до момента выхода Застрахованного с территории аэропорта, в котором перевозка заканчивается;
  • по страхованию багажа – с момента принятия перевозчиком багажа к перевозке и до момента выдачи перевозчиком багажа;
  • по задержке рейса – с момента, указанного в билете в качестве начала перевозки («дата и время вылета»), и до момента окончания перевозки, включая транзитные пересадки
  • по невозможности совершить поездку – с момента вступления договора страхования в силу но не менее, чем за 24 часа до времени вылета, указанного в полисе, и до наступления наиболее поздней даты вылета, указанной в настоящем полисе (включительно).

Договор страхования вступает в силу с даты оплаты страховой премии и действует 15 календарных дней. Срок действия договора страхования продлевается на срок, необходимый для завершения перевозки, в случае если билет был приобретен более чем за 15 дней до начала перевозки и/или рейс был перенесен и/или перевозка не была завершена в указанные сроки.

Объектами страхования являются:

  • по страхованию багажа пассажиров – имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.;
  • по страхованию на случай задержки рейса и невозможности совершить поездку – имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском возникновения непредвиденных расходов физических лиц и не относящиеся к предпринимательской деятельности страхователя (застрахованного лица).
Читайте так же:  Субсидии на улучшение жилищных условий многодетным семьям

Страховые риски и размер страховой суммы указаны в разделе «Выплаты по страховым случаям и стоимость услуги» (см. выше).

Настоящее предложение приобрести услугу на указанных условиях и в соответствии с Правилами страхования является публичной офертой Страховщика к заключению договора страхования со Страхователем в соответствии со ст.435 ГК РФ.

Акцептом оферты Страховщика является поступление включенной в общую стоимость заказа авиабилета и дополнительных услуг страховой премии по заключаемому договору страхования на расчетный счет представителя Страховщика.

Акцептом настоящей публичной оферты Страхователь также подтверждает, что:

Заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора перевозки (приобретения авиабилета).

Заключенный договор страхования может быть расторгнут в случае невылета или по желанию Страхователя — до начала срока страхования. При расторжении договора страхования Страхователю возвращаются денежные средства в размере 100% от страховой премии, при условии, что перевозка не была начата.

При расторжении договора страхования, заключенного на период перевозки «туда и обратно», после начала перевозки «туда», страховая премия возврату не подлежит.

При отказе Страхователя (Застрахованного) от перевозки / сегмента перевозки, договор страхования автоматически прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в связи с тем, что после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае дополнительные документы сторонами не оформляются, возврат страховой премии производится в вышеуказанном размере.

При добровольном или вынужденном изменении дат(ы) перевозки, указанных в договоре страхования и в электронном билете Застрахованного (в случае если номер заказа и/или авиабилета остаются без изменений), договор страхования не подлежит переоформлению и продолжает действовать в отношении измененных дат перевозки.

Расторжение заключенного договора страхования по желанию страхователя (не обусловленному отказом от перевозки / сегмента перевозки), производится на основании заявления Страхователя, направляемого в адрес ООО «Мего Тревел Рус», в порядке, предусмотренном на сайте https://mego.travel.

ОАО “АльфаСтрахование” Лицензия С №2239 77115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр.Б

Полис оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций

именем Российской Федерации

20 апреля 2018 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего Тимощенко Р.И.

при секретаре Ковалевой В.И.

с участием представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» Писаренко Лидии Сергеевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Болотова Артема Владимировича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», 3-е лицо ПАО «Почта Банк» о признании недействительным полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

[3]

Истец Болотов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Писаренко Л.С., действующая на основании доверенности , в судебном заседании поддержала исковое заявление по изложенным в нем основаниям, просила требования удовлетворить в полном объеме. Указала, что в заявлении на страхование машинописным способом проставлены галочки на согласие. Истцу не была представлена альтернатива страхования. Изначально предоставляют пакет документов, от которого он не может отказаться. Менеджер пояснила, что при отказе от страхования будет отказано в кредите, либо ставка будет выше, чем .

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.


В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пп. 1 и 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09 сентября 2017 года от Болотова А.В. в ПАО «Почта Банк» поступило согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Болотов А.В. просил открыть счет в соответствиями с Условиями и предоставить лимит кредитования руб., в том числе кредит 1 – руб., кредит 2 – руб. с уплатой годовых сроком возврата 09 сентября 2022 года .

Из п. 2 пп. 9 согласия следует, что заемщик не обязан заключать иные договоры. Заключение отдельных договоров не требуется.

09 сентября 2017 года от Болотова А.В. в ПАО «Почта Банк» поступило заявление об открытии сберегательного счета, в котором он выразил согласие на заключение договора банковского счета № в ПАО «Почта Банк» на условиях указанных в настоящем заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета. Просил открыть Сберегательный счет № с тарифом «Базовый», оформить карту «Мир Орел неименная» к нему и предоставить обслуживание в соответствии с Условиями и тарифами Банка.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

09 сентября 2017 года от Болотова А.В. поступило заявление на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в котором он изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций .

В заявлении на страхование Болотов А.В. указал, что уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или часть из них, или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Уведомлен, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в Полисе-оферте. до оплаты страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон .

Своей подписью Болотов А.В. подтвердил, что полис-оферту № L0302/504/23691526/7, «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01» получил и прочитал до оплаты страховой премии.

Из полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/23691526/7 ОПТИМУМ 3 следует, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик), в соответствии со ст. 435 ГК РФ предлагает страхователю заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и Условиями страхования. Полис-оферта заключается на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01», которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей .

Согласно пп. 8.1 п. 8 полиса-оферты договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего полиса-оферты являются недействительными. Днем оплаты страховой премии считается дата поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика в течении срока, указанного в настоящем пункте.

Читайте так же:  Отзывы о нестерова анастасия романовна педиатр краснодар

В пункте 10 полиса-оферты Болотов А.В. указал, что уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Подтвердил, что условия настоящего полиса-оферты не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, не содержат другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов принял бы. Болотов А.В. указал, что с условиями настоящего полиса-оферты и условий страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр условий страхования на руки получил.

Из пп. 5.5 п. 5 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01» (условия) следует, что страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования или в рассрочку, если иное не предусмотрено договором страхования. Размер страховой премии (способ расчета страховой премии) указывается в Договоре страхования (Полисе-оферте).

Страховая сумма по Договору страхования устанавливается на дату оформления договора страхования (полиса-оферты) по соглашению сторон. Размер страховой суммы (порядок ее определения) указывается в Договоре страхования (Полисе-оферте). (пп.5.2 п. 5 Условий)

Согласно пп. 6.1-6.2 п. 6 Условий основанием для заключения договора страхования (оформления страхового полиса) или для предложения страховщиком страхователю заключить договор страхования является заявление страхователя. Подписанный страховой полис является подтверждением заключения договора страхования и согласием сторон, указанных в страховом полисе, с настоящими условиями страхования

Подпунктом 6.3 пункта 6 Условий предусмотрено, что договор страхования также может быть заключен путем акцепта страхователем страхового полиса (полиса-оферты), подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцепт страхователя совершается путем уплаты им страховой премии в порядке и сроки, установленные договором страхования(полисом-офертой). Договор страхования также может быть заключен иными способами, установленными законом.

Болотов А.В. 09 сентября 2017 года дал ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере руб. на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», назначение платежа: перевод денежных средств по договору № L0302/504/23691526/7, тем самым подтвердив заключение договора страхования .

Доказательств, свидетельствующих о том, что банком истцу была навязана услуга по страхованию и именно у указанного страховщика, а также доказательств, свидетельствующих о том, что в случае отсутствия договора страхования заемщику будет отказано в предоставлении кредита, суду истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, в материалах дела содержится достаточно доказательств, указывающих на то, что заключение договора страхования возможно только с согласия клиента и носит добровольный характер.

В документах банка, представленных суду, не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность заключить договор страхования, а у банка есть право или обязанность отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента заключить договор страхования.

Напротив, в заявлении на страхование прямо предусмотрено право заемщика согласиться на заключение договора страхования, путем его оплаты, или отказаться от этого.

Таким образом, выразив желание на заключение договора страхования, оплатив полис, истец заключил договор страхования.

Довод истца о том, что ему была навязана услуга по заключению договора страхования и не предоставлена информация по всем программам страхования является необоснованным, так как истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление на страхование и полис-оферту, был ознакомлен с условиями добровольного страхования, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена заключением договора страхования, то есть не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.

При этом, каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, то есть имело место, запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат, тогда как собственноручные подписи истца в кредитном договоре, подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по оплате полиса-оферты.

Учитывая, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация при заключении кредитного договора и договора страхования, принимая во внимание добровольность выбора заемщика при заключении договора страхования, независимость решения банка о выдаче кредита от волеизъявления заемщика на заключение договора страхования, суд приходит к выводу о том, что заключение такого договора страхования не противоречит Федеральному закону РФ «О банках и банковской деятельности», п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нормам Гражданского кодекса РФ и не нарушают права потребителя.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных в исковом заявлении доводов, не подлежат удовлетворению требования о признании недействительным полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/23691526/7 от 09 сентября 2017 года, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Болотова Артема Владимировича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/23691526/7 от 09 сентября 2017 года, взыскании страховой премии в размере 120 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 384,16 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., судебных расходов в размере 97 руб., штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2018 года.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.

  2. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.

  3. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
  5. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.
Полис оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here