Покупка квартиры в ипотеку новостройка пошаговая инструкция

В статье собрана самая важная информация на тему: "Покупка квартиры в ипотеку новостройка пошаговая инструкция" и тема раскрыта с профессиональной точки зрения. Если у вас в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их нашему дежурному консультанту.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку от застройщика

При покупке квартиры нужно изучить рынок недвижимости, а также юридические особенности заключения сделок по приобретению жилья в собственность.

Это поможет избежать ненужных расходов и не попасть в руки мошенников. В статье рассмотрим, как правильно выбрать застройщика, как заключить договор, а также узнаем как правильно оформить ипотеку на новостройку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Выбор застройщика

Категорически нельзя ориентироваться на красивую картинку при выборе квартиры, это очень опасно, поскольку действительность может отличатся от картинок в рекламных материалах. Смотрите на то, кто именно занимается продажей недвижимости: сам застройщик или привлеченный агент.

Если вы приобретаете квартиру через агентство, то вам оказывают все необходимые услуги по подбору квартиры и документальному сопровождению сделки. За свои услуги агентства обычно взимают дополнительную плату.

Перед оформлением сделки, нужно:

  1. Изучить проектную документацию.
  2. Ознакомится с правоустанавливающей документацией на земельный участок.
  3. Узнайте, есть ли банковское проектное финансирование или компания-застройщик ведет стройку за счет использования собственных финансов и инвестиций дольщиков.
  4. Попросите продавца предъявить разрешение на строительство, узнайте срок окончания строительства.
  5. Проверьте информацию о застройщике и его руководящих лицах в сети Интернет.
  6. Получите выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором идет возведение дома. С ее помощью можно узнать, есть ли залоги, обременения и ограничения.

Процедура заключения договора для бронирования

Резервирование (бронирование) квартиры – процесс, который обеспечивает возможность зарезервировать за покупателем выбранную недвижимость до момента составления и подписания договора долевого участия (ДДУ).

После составления и заключения договора бронирования стоимость квартиры замораживается, и она снимается с продаж на определенный срок. Услуга бронирования может быть как возмездной, так и безвозмездной.

При составлении договора резервирования (бронирования) нужно проследить, чтобы в договоре были указаны реквизиты недвижимости.

Основными условиями договора бронирования (резервирования) квартиры являются:

  1. предмет договора (полная информация о бронируемой квартире);
  2. сумма гарантийного платежа и основные условия его возврата;
  3. сроки и ответственность сторон;
  4. цена объекта и способ осуществления расчетов;
  5. реквизиты сторон договора.
  • Скачать бланк договора бронирования квартиры
  • Скачать образец договора бронирования квартиры

Пошаговая инструкция и этапы оформления

Как происходит оформление заявки?

Как оформить заявку на получение ипотеки? Существует два способа:

  1. лично обратится в отделение банка;
  2. заполнить заявку на официальном сайте банка.

Банки предлагают большой выбор ипотечных программ, поэтому перед подачей заявки необходимо определится с программой, которая наибольшим образом устраивает вас.

Определившись с ипотечной программой, вам нужно собрать пакет документов и передать их в отделение банка. Затем сотрудник банка изучает ваши бумаги, и в случае если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам могут предоставить ипотеку.

Банковская проверка

В случае вынесения банком положительного решения, это еще не означает, что договор будет подписан банком, поскольку еще не согласован объект залога. Бывает, что в отношении заемщика принято положительное решение в банке по ипотеке, но при подаче документов на недвижимость в банк получил отказ. Это происходит по причине не соответствия недвижимости требованиям банка. При подборе квартиры нужно изучить перечень требований банка к объекту залога.

Банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче ипотеки, причем без объяснения причин.

При проведении проверки банк проверяет выбранную недвижимость, поскольку оно является предметом залога. В первую очередь запрашивается основная документация: разрешение на строительство, документы на землю, инвестиционный контракт и другие правоустанавливающие документы.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому недвижимому имуществу:

  • ликвидность- недвижимость должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа;
  • квартира находится в районе, где спрос на недвижимость в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, не сильно снизится;
  • новостройка должна быть в соответствии установленным санитарным, пожарным нормам и являться пригодной для проживания;
  • осуществляется проверка технического плана квартиры, с целью обнаружения возможных перепланировок, которые могут снизить себестоимость жилья;
  • недвижимость должна находится в регионе деятельности банка или его филиалов;
  • документы на недвижимость не должны вызывать сомнений у банка.

Почему банк может отклонить заявку?

Банк может дать отказ в оформлении ипотеки, в случае если:
  1. квартира не имеет отдельный от других квартир санузел и кухню;
  2. отсутствие холодного и горячего водоснабжения;
  3. отсутствует электричество и отопительные системы;
  4. компания-застройщик не имеет банковской аккредитации;
  5. обнаружено несоответствие недвижимости установленным техническим нормам и стандартам;
  6. недвижимость обременена правами третьих лиц.

Пакет документов

Пакет документов для ипотеки:

  • анкета;
  • заявка;
  • паспорт;
  • сведения о трудоустройстве (заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее).
  • документальное подтверждение доходов — справка по форме 2-НДФЛ.

В случае наличия дополнительных источников денежных средств их можно подтвердить декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии.

Документы, предоставляемые застройщиком:

  1. информация о платежных реквизитах;
  2. свидетельство о постановке на налоговый учет;
  3. финансовые отчеты за последние 3 года;
  4. учредительная документация;
  5. правоустанавливающая документация на недвижимость.

Порядок заключения ипотечного договора

Законом предусмотрен ряд обязательных условий, которые должны быть в договоре ипотеки. Ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года предусматривает, что в договоре должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения.

Основные разделы договора ипотеки:

  • стороны сделки;
  • предмет договора и способ обеспечения обязательств;
  • порядок предоставления кредита;
  • порядок использования денежных средств и их возврат;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон за нарушения условий договора;
  • иные условия, не противоречащие закону.
Читайте так же:  Постановление правительства 890 о льготному лекарственному обеспечению

При положительном решении кредитор заключает с заемщиком кредитный договор и предварительный договор о залоге жилого помещения, а заемщик вносит на свой банковский счет авансовый платеж за выбранное им жилье.

Этапы проведения сделки

Порядок и условия процесса по заключению сделки с застройщиком зависит от схемы продажи, которая применялась застройщиком для продажи квартиры.

Основные схемы продажи недвижимости:

  1. жилищный кооператив;
  2. договор купли-продажи;
  3. договор участия в долевом строительстве.

Регистрация и расходы

Росреестр проводит регистрацию перехода права собственности на недвижимость, а также регистрирует ипотеку. Расходы по регистрации залога, согласно закону об ипотеке, несет заемщик.

Информация о праве собственности на недвижимость регистрируется в Росреестре, путем внесения информации в ЕГРН. Регистрация договора купли-продажи не проводится. Право собственности на недвижимости переходит от продавца к покупателю лишь после государственной регистрации перехода права.

В соответствии с законом (п.6, ст.1 ФЗ-218 от 13.07.2015 – «О государственной регистрации недвижимости») все сделки с квартирами подлежат обязательной государственной регистрации.

Инструкция: как купить на стадии котлована?

Покупатели, которые приобретают квартиры на начальном этапе строительства экономят до 30% от стоимости квартиры. Это объясняется более низкой ценой на квартиры в новостройках на стадии котлована. Покупатель получает возможность сэкономить до трети цены на жилье, а застройщик приобретает возможность инвестирования не кредитных средств на строительство.

Именно по этой причине приобретение недвижимости на стадии котлована пользуется большим спросом среди покупателей. При покупке квартиры на этой стадии строительства, юристы рекомендуют пойти по пути договора долевого участия.

Очень вескую роль при покупке недвижимости в ипотеку играет стадия ведения строительства. В случае если дом возведен и прошел государственную комиссию, то банк предоставит вам кредит под залог приобретаемой квартиры. Когда идет покупка недвижимости на стадии котлована, то нужно внести дополнительные гарантии: поручительство третьих лиц или залог имеющейся собственности.

Основные варианты, по которым возможно приобретение недвижимости на стадии котлована:

  • жилищный сертификат;
  • договор долевого участия в строительстве (ДДУ);
  • участие в жилищно-строительном кооперативе.

Необходимо помнить, что регистрации ДДУ не будет, если ответственность застройщика не застрахована. Договор страхования составляется с банком, страховой компанией или обществом взаимного страхования.

Договор страхования заключается на весь срок ведения строительства, а также на два года после его завершения. Страховым случаем договора является ненадлежащее исполнение или неисполнение установленных обязательств застройщиком, если это подтвердится решением суда.

Список документации, которая должна быть у застройщика, в случае приобретения недвижимости на стадии котлована:

  • инвестиционный контракт;
  • проектная декларация;
  • правоустанавливающие документы на землю под строительство;
  • страховой договор или договор поручительства;
  • допуск СРО, лицензии;
  • учредительные документы;
  • проектная документация;
  • разрешение на строительство;
  • бухгалтерская документация за три последних года;
  • технико-экономическое обоснование проекта.

При покупке квартиры на стадии котлована, необходимо обратить внимание на проектную декларацию. В ней указаны кадастровая информация, сроки завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию, финансовое состояние застройщика, сведения о правоустанавливающих документах.

Также необходимо проветрить наличие всех требуемых разрешений и заключения государственной экспертизы. При отсутствии этой документации, строительство является не согласованным.

Подводные камни

С целью избежания неоправданных рисков:
  1. приобретайте квартиру только у проверенного застройщика, чья деловая репутация не вызывает сомнений;
  2. не покупайте недвижимость по проектам, где стройка идет слишком медленно и находится на грани заморозки;
  3. убедитесь в аккредитации новостройки в банке, в случае ее отсутствия, взять ипотеку в таком доме у вас не получится;
  4. составление договора долевого участия является наиболее безопасным вариантом.

При заключении сделки будьте осторожны и внимательно изучайте те документы, на которых вы ставите свою подпись. Также следуйте рекомендациям юристов. Малейшая спешка и невнимательность при заключении сделки могут привести к тяжелым финансовым последствиям.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Как выгодно и юридически грамотно купить квартиру в ипотеку от застройщика?

Приобретение в ипотеку квартиры в новостройке может быть выгодным шагом, так как позволяет приобрести более комфортное жилье за меньшие деньги. Процедура сделки купли-продажи квартиры по ипотеке в новом доме будет иметь свои особенности.

В статье рассмотрим способы приобретения жилья, правила оформления, а также возможности расторжения договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Способы приобретения жилья в новостройке

Существует несколько способов покупки в ипотеку жилья на первичном рынке. Выбор конкретного способа зависит в первую очередь от степени готовности жилого дома.

По договору долевого участия от застройщика

Если покупатель рассматривает в качестве варианта продажу ему квартиры в строящемся доме, то застройщик предоставляет ему возможность оформить договор долевого участия (ДДУ). Главная особенность этого вида сделки в том, что покупатель получает не квартиру, а право требования на нее. Это значит, что право собственности будет зарегистрировано только после завершения строительства и сдачи дома.

По переуступке прав по ДДУ

Дольщики строящегося дома могут продать свои права на будущую недвижимость. В данном случае также не может быть заключен договор купли-продажи, вместо него оформляется цессия (переуступка права). В результате переуступки покупатель получает статус дольщика в строительстве жилого дома.

Больше нюансов переуступки прав на ипотечную квартиру узнаете в этом материале.

Если дом уже введен в эксплуатацию

Собственником в такой купле-продаже выступает строительная компания, аккредитованная банком. Обязательными документами для получения займа являются:

  • разрешение на строительство;
  • документы о введении дома в эксплуатацию;
  • свидетельство о регистрации права собственности на землю под многоквартирным домом;
  • обязательное страхование рисков потери имущества;
  • сертификат о проведении оценочной экспертизы имущества.
Читайте так же:  Порядок предъявления гражданского иска в уголовном процессе

Плюсы и минусы

Долевое строительство с привлечением ипотечных средств имеет свои достоинства и недостатки. Прежде чем решиться на приобретение жилья по ДДУ, стоит взвесить все возможности и ограничения данного способа.
  • Процедура оформления ипотеки упрощается, так как документы на недвижимость чаще всего оформляются застройщиком.
  • Низкая вероятность отказа банка в займе.
  • Низкая стоимость квартиры в строящемся доме, что позволяет приобрести более комфортное жилье по меньшей цене.
  • Более низкие проценты по ипотеке в сравнении с ипотекой на готовое жилье.
  • Отсутствие полной гарантии, что дом будет введен в эксплуатацию своевременно.
  • Регистрация права собственности возможна только после введения дома в эксплуатацию.
  • Застройщик может потребовать внесения дополнительных средств по вкладам.

Советы для покупателя, на что обратить внимание

  • Перед покупкой необходимо изучить историю компании-застройщика. Приобретать жилье стоит у проверенных компаний, работающих не первый год.
  • Стоит обратить внимание на строительство выбранного объекта, были ли заморозки, какие сроки строительства, укладывается ли в них застройщик.
  • Передача денег должна осуществляться только после государственной регистрации договора долевого участия.
  • Необходимо изучить проектную декларацию, разрешение на строительство, правоустанавливающие документы на землю.
  • Внимательное ознакомление с договором, в котором должны быть исчерпывающе описаны права и обязанности сторон. Лучше всего проконсультироваться со специалистом.
  • Передачу денег стоит осуществлять через открытие аккредитивов в банке, что исключает возможность каких-либо махинаций со средствами.

Как правильно купить в кредит недвижимость по ДДУ — пошаговая инструкция

  1. Подача заявки в банк.

Покупатель подает заявление о предоставлении ипотеки в банк. После рассмотрения заявки банк извещает клиента об одобрении его кандидатуры.
Поиск недвижимости.

Покупателю необходимо определиться с компанией-застройщиком, а также с подходящим вариантом квартиры. Застройщик может быть выбран только из числа одобренных банком компаний.
Заключение предварительного договора с застройщиком.

Обычно на данном этапе оформляется договор бронирования, в котором указываются параметры будущей квартиры, условия сделки, первоначальный взнос.
Сбор документов.

Документы от покупателя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке;
  • согласие супруга на проведение сделки и участие в ипотеке;
  • справка из ПНД И НД, либо водительское удостоверение;
  • выписка со счета о наличии средств на первоначальный взнос;
  • заявление на предоставление кредита.

Документы от застройщика:

  • свидетельство права собственности на земельный участок, на котором производится строительство;
  • официальное разрешение на строительство;
  • проектная декларация;
  • проектный план здания;
  • проект договора долевого участия;
  • акт предварительного распределения недвижимости;
  • копии учредительной документации строительной компании;
  • копия решения компании о продаже с указанием характеристик будущей квартиры.

Банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, либо достоверность предоставленной застройщиком информации.

Страхование.

Покупатель обязан застраховать право требования от возможных рисков.
Подписание кредитного договора в банке.

В назначенный день оформляется кредитный договор с банком, который устанавливает права и обязанности заемщика и кредитора.
Заключение ДДУ и ипотечного договора.

Договор с застройщиком заключается только после подписания кредитного договора. Ипотечный договор заключается между банком, застройщиком и заемщиком.
Государственная регистрация ДДУ и ипотечного договора.

Перед подачей заявления на регистрацию потребуется собрать необходимую документацию от застройщика и от дольщика.

От застройщика потребуются:

  • Уставная документация строительной компании.
  • Разрешение на строительство.
  • Правоустанавливающие документы на земельный участок.
  • Проектная документация на объект.
  • Заявление.

Покупатель также должен предоставить:

  • Договор долевого участия.
  • Заявление.
  • Паспорт дольщика.
  • Согласие супруга на сделку.
  • Ипотечный договор.
  • Квитанция об уплате госпошлины.

В назначенный день представитель застройщика и покупатель предоставляют документы в территориальное отделение Регпалаты. После проверки документов, сотрудник Регпалаты выдает расписку о их получении.

[3]

Покупатель осуществляет перевод на счет застройщика суммы первоначального взноса через банк.

  • Перечисление ипотечных средств. Банк переводит необходимую сумму на счет застройщика.
  • Составление договора

    Договор участия в долевом строительстве не имеет официального образца, тем не менее, согласно ст.4 ФЗ от 30.12.2004 N 214-ФЗ в нем обязательно должны присутствовать следующие разделы:
    1. Исчерпывающее описание объекта строительства в соответствии с проектом здания, все технические характеристики квартиры, количество комнат, лоджий, веранд с указанием площади каждого помещения.
    2. В договоре должен быть указан сроки завершения строительных работ и передачи квартиры участнику долевого строительства.
    3. Окончательная цена недвижимости, сроки погашения.
    4. Гарантии застройщика на эксплуатацию жилого дома после сдачи. Минимальный гарантийный срок – 5 лет.
    5. Обязательства застройщика и способы их обеспечения.
    6. Ответственность сторон.

    Какие пункты нельзя включить в контракт?

    • Любые условия ДДУ, противоречащие действующему законодательству, будут считаться недействительными.
    • В договоре не должно быть пункта о праве застройщика изменять конфигурацию объекта, его площадь и иные характеристики.

    Расторжение

    Можно ли впоследствии будет расторгнуть договор сделки по ДДУ? Дольщик в праве расторгнуть договор по нескольким основаниям:

    • просрочка сдачи жилья в эксплуатацию более чем на 2 месяца;
    • большое количество дефектов помещения;
    • окончание срока действия договора поручительства между строительной компанией и банком.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Порядок расторжения:
    1. Извещение банка о желании прекратить ДДУ.
    2. Получение согласия банка на расторжение договора.
    3. Подача заявления в банк о досрочном погашении кредита.
    4. Направление заказного письма в строительную компанию с требованием выплатить неустойку.
    5. Если в течение 20 дней неустойка возвращена не будет, дольщик в праве подать иск в суд.
    6. Расторжение договора.
    7. Регистрация расторжения договора в Регпалате.

    Расходы на сделку

    • Оплата перевода первоначального взноса застройщику – 2000 рублей.
    • Услуги нотариуса – 3000-5000 рублей.
    • Госпошлина за регистрацию ДДУ – 350р.
    • Страхование – 10000-15000 рублей.

    Покупка недвижимости на первичном рынке сопряжена с рядом возможных рисков, которые несет покупатель. Тем не менее такой вариант ипотеки остается одним из наиболее выгодных, ведь стоимость квартиры после введения дома в эксплуатацию значительно вырастет.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Читайте так же:  Сроки получения единовременного пособия при рождении ребенка

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Инструкция для покупки квартиры в ипотеку

    Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

    Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

    Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

    С чего начать процесс покупки квартиры по ипотечному договору?

    Для начала нужно определиться с типом недвижимости. Необязательно знать конкретные размеры квартиры, ее особенности.

    Главное, определиться, что вы хотите – жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, а также, где ориентировочно планируете ее купить (в каком районе).

    Ответив самому себе на эти вопросы, вы сможете ответить на вопросы банковского сотрудника, у которого будете оформлять ипотеку.

    Как купить квартиру в ипотеку в 2019 году?

    Для людей, которые впервые сталкиваются с ипотечным кредитованием, сложно будет разобраться с процессом покупки желаемой недвижимости в ипотеку.

    Для этого нужно пройти такие этапы:

    1. Выбрать банк, который согласится выдать ипотеку.
    2. Собрать документы для одобрения заявки.
    3. Подыскать подходящую квартиру.
    4. Заключить предварительный договор, заказать оценку квартиры.
    5. Оформить страховку на квартиру или другое залоговое имущество.
    6. Заключить договор купли-продажи и ипотеки, зарегистрировать договор.

    Пошаговая инструкция для заемщиков

    Шаг 1. Выбор банка

    К этому вопросу нужно подойти ответственно, поскольку в разных банках различные и условия ипотечного кредитования. Так, в некоторых финансовых организациях есть индивидуальные предложения для молодых семей, военных, учителей, зарплатных клиентов и т. д.

    Выбирать банк лучше всего с точки зрения надежности – чем дольше банк находится на рынке финансовых услуг, тем больше он вызывает доверия.

    Государственные банки предпочтительней коммерческих, хотя последние предлагают заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования.

    Выбирая банк, обязательно следует изучить информацию, касающуюся:
    • процентных ставок по ипотеке;
    • срока кредитования;
    • размера первоначального платежа;
    • стоимости дополнительных услуг;
    • наличия льгот и акций.

    Во многих банках сегодня есть услуга подачи ипотечной заявки в режиме онлайн.

    Это очень удобно, так как экономит время клиента. Если заявка будет одобрена, тогда заемщику можно смело собирать документы.

    Шаг 2. Сбор документов для банка

    Список документов может отличаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, наличия у заемщика детей и т. д.

    Однако в обязательном порядке ему нужно принести такие документы:

    • заявление-анкета;
    • паспорт;
    • ИНН;
    • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
    • копия трудовой книжки;
    • СНИЛС.

    Также могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о рождении детей, о браке, военный билет, свидетельство участника НИС, документы об образовании и другие.

    Шаг 3. Поиск подходящей жилплощади

    Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

    Однако одинаковое условие во всех банках – это наличие гражданства РФ, а также постоянной либо временной прописки в любом субъекте Российской Федерации.

    Когда будет получено одобрение банка, потенциальному заемщику можно будет заняться поиском квартиры. Здесь важно не переоценить свои возможности.

    Если у вас среднестатистическая зарплаты, вы не имеете дополнительного дохода, у вас есть дети, тогда лучше рассмотреть вариант покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости.

    Если ваша зарплата выше средней, вы владеете бизнесом, причем довольно успешно, тогда предложений подходящего жилья будет больше. Можно рассматривать жилплощадь как на вторичном, так и на первичном рынке.

    Помните, что получив одобрение в банке касательно ипотеки, у вас в запасе есть 3 месяца для того, чтобы найти подходящую квартиру и адекватного продавца. Если вы не уложитесь в этот срок, тогда придется пойти в банк и обновить документы: принести новую справку о доходе.

    Найдя подходящую квартиру, обязательно нужно уведомить продавца о том, что вы планируете покупать жилплощадь в ипотеку.

    Шаг 4. Заключение предварительного ипотечного соглашения

    Если квартира выбрана, с продавцом было достигнуто согласие касательно цены и обеих сторон все устроило, пора приступить к оформлению предварительного договора. Сделка заключается между продавцом квартиры и банком.

    Для ее оформления нужно собрать такие бумаги:

  • документы на недвижимость, подтверждающие право собственности владельца на квартиру (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
  • письменное согласие супруги/супруга продавца о продаже квартиры;
  • разрешение из органов опеки – если в семье продавца недвижимость есть дети;
  • паспорт продавца;
  • справка о том, что в квартире никто не прописан.
  • Список этих документов может быть дополнен, изменен.

    На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.

    Шаг 5. Оформление договора страхования

    Обязательным условием для получения ипотеки является страхование предмета договора либо залогового имущества (если банк выставляет такое требование). Дополнительно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье от риска потери трудоспособности.

    К выбору страховой компании нужно отнестись серьезно. Хорошо, если банк сам предложит страховую фирму, с которой сотрудничает. Рекомендуется оформить титульное страхование на тот случай, если покупатель не доверяет продавцу.

    Титульным страхованием он защищает себя от тех материальных потерь, которые может понести вследствие предоставления продавцом неправдивой информации о себе или о предмете договора.

    Шаг 6. Заключение ипотечного договора и купли-продажи квартиры

    Когда все документы будут готовы, квартира найдена, стороны сделки должны подписать договор купли-продажи, отнести его в Росреестр для регистрации.

    Полученную выписку из Росреестра банк обычно забирает себе в качестве гаранта возврата денег заемщиком. Там же на месте оформляется ипотечный договор. После этого банк рассчитывается с продавцом недвижимости.

    Заверять договор купли-продажи квартиры у нотариуса необязательно, однако некоторые банки настоятельно рекомендуют это сделать.

    [2]

    Также к услугам специалиста нужно будет прибегнуть, если в продаваемой квартире проживают дети либо же в ней есть несколько собственников (тогда требуется нотариально заверенное согласие второго собственника).

    Читайте так же:  Сайт продажи арестованного имущества судебными приставами

    Шаг 7. Соблюдение условий ипотечного договора

    После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.

    А в квартиру заемщик может заселиться сразу же после оформления сделки купли-продажи. Также он имеет право прописать в ней себя и своих родных.

    Какой этап оформления ипотеки самый сложный?

    Многим кажется, что самым сложным является последний шаг – соблюдение условий договора. Естественно, заемщику нужно будет регулярно оплачивать некую сумму, не допускать просрочек, искать деньги на выплату ипотеки.

    Однако самыми сложными являются первые два этапа – поиск банка и квартиры. Найти хороший банк с оптимальными условиями ипотечного кредитования всегда сложно, поскольку многие банки предлагают свои продукты с интересными условиями. Второй момент – нужно подобрать квартиру, которая бы подходила как заемщику, так и банку. Ведь не каждую квартиру банк может одобрить.

    Например, квартиру старого образца, жилплощадь, находящуюся в аварийном состоянии банк точно не одобрит. А потенциальному покупателю нужно еще внимательно ознакомиться с документами на недвижимость, чтобы сделка купли-продажи прошла гладко.

    Приобретение в ипотеку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости – сложный и длительный процесс, однако он стоит того. Заемщику не нужно будет потыкаться в арендованных квартирах, платить за съем жилья.

    Оформив в ипотеку квартиру, он становится полноправным ее владельцем сразу после подписания договора, а также может проживать в ней со своими близкими, прописать в квартире всех членов семьи.

    [1]

    Начинать заниматься вопросом взятия квартиры в ипотеку нужно с подачи заявки в банк, подбора подходящего жилья, оформления договора ипотеки, купли–продажи, страхования.

    На каждом этапе есть свои нюансы и особенности, поэтому необходимо заранее изучить вопрос ипотечного кредитования, чтобы учесть все неточности и подводные камни.

    Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Особенности при разных вариантах приобретения

    Приобретение недвижимости в ипотеку потребует много усилий и терпения как от владельца квартиры, так и от покупателя.

    Ускорить и упростить процедуру покупки поможет грамотное распределение усилий и верный порядок действий участников.

    Расскажем, как происходит и оформляется сделка в разных случаях, какие расходы на уплату госпошлины и иные траты нужно предусмотреть при покупке ипотечной квартиры.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Пошаговая инструкция, как правильно купить или продать жильё

    Оформление купли-продажи квартиры происходит в несколько этапов. Каждый этап процедуры потребует от продавца и покупателя определенных действий. Далее расскажем об этапах сделки при покупке ипотечного жилья, рассмотрим последовательность действий для покупателя и нюансы для продавца. Приведем общий алгоритм продажи и покупки, который поможет сориентироваться обоим участникам.

      Выбор банка-кредитора и подача заявления. Оформить жилищный займ можно практически в любом банке. Для этого покупатель должен подать соответствующее заявление в отделение банка.

    Потребуются также документы от будущего заемщика:

    После рассмотрения заявления и проверки платежеспособности клиента банк вынесет решение об одобрении заявления. Об особенностях купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке читайте тут.
    Выбор объекта недвижимости. Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет сроки давности, поэтому с выбором квартиры лучше не тянуть. Заемщику следует попросить у специалистов перечень требований к жилой недвижимости, которые могут повлиять на одобрение со стороны банка.

    • Свидетельство права собственности, основания его возникновения.
    • Паспорта собственников.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Согласие супруга на продажу квартиры.
    • Выписка из ЕГРН.
    • Выписка из домовой книги.
    • Кадастровый и технический паспорт.
    • Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ и др.

    Заемщик также собирает необходимую документацию:

    • Заключение эксперта-оценщика о проведении оценочной экспертизы квартиры. Банки требуют проведения экспертизы у аккредитованных компаний-партнеров.
    • Согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку.
    • Свидетельство о браке/разводе.
    • Выписку со счета о наличии средств для первоначального взноса.
    • Иные документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность клиента.

    После сбора всех бумаг продавец и покупатель подают их на рассмотрение в банк. Рассмотрение может занять несколько дней, иногда могут потребоваться дополнительные документы от участников. Далее следует одобрение банком выбранного варианта для ипотеки или отказ.

    Заключение кредитного договора. Кредитный договор заключается между заемщиком, желающим приобрести жилье, и банковской организацией.

    Проект документа оформляется у нотариуса в присутствии клиента, а затем передается в банк. Договор должен содержать в себе основные условия предоставления займа:

    • сумма займа;
    • срок погашения;
    • процентная ставка;
    • санкции при задолженности;
    • права и обязанности заемщика и кредитора;
    • график платежей.

    Далее приведена форма для скачивания типового ипотечного договора:

    • Скачать бланк ипотечного договора
    • Скачать образец ипотечного договора
  • Страхование недвижимости. Обязательным условием предоставления жилищного займа является страхование возможных рисков. Покупатель должен застраховать риски, связанные с утратой имущества. Банки рекомендуют застраховать и самого заемщика на случай потери трудоспособности, смерти и т.д. Расходы по страховке полностью ложатся на покупателя.
  • Заключение договора купли-продажи и передача денег. В назначенный день участники сделки (продавец, покупатель и представитель банка) прибывают к нотариусу, чтобы заключить ДКП. В тот же день заключается и договор ипотеки, а чаще всего ДКП и ипотечный договор совмещены в один документ.
  • Документ оформляется в трех экземплярах, подписывается всеми участниками, и заверяется нотариусом. После этого осуществляется передача денег, которая происходит посредством открытия аккредитивов.

    Читайте так же:  Регистрация граждан по месту жительства через госуслуги

    Открываются отдельные счета для передачи личных средств заемщика и средств, которые предоставил банк. Все расходы, связанные с открытием счетов и передачей денег, несет покупатель.

    • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры через ипотеку
    • Скачать образец договора купли-продажи квартиры через ипотеку
  • Регистрация сделки. Покупатель и продавец договариваются о дне подачи документов в Регистрационную палату. Подать заявление о регистрации ДКП можно непосредственно в Регпалате, либо через МФЦ. Кроме личного присутствия при подаче заявления потребуется также:
    • нотариально заверенные копии паспортов участников;
    • копии документации на квартиру;
    • копии согласия супругов участников на куплю-продажу имущества;
    • квитанции об оплате госпошлины.

    Какие затраты при покупке связаны с уплатой обязательных сборов? Размеры госпошлины при покупке недвижимости составят:

    1. Пошлина за оплату госуслуги по регистрации права собственности уплачивается покупателем и составляет 2000 рублей.
    2. Пошлина за регистрацию ипотеки уплачивается покупателем и составляет для физических лиц 1000 рублей, для юридических лиц 4000.

    Как проходит оформление сделки по доверенности?

    Провести покупку и продажу недвижимого имущества по доверенности, в том числе по генеральной, любой из сторон возможно только при соблюдении требований к доверенности:

    1. принимается только нотариально заверенная доверенность от собственника имущества;
    2. в доверенности должно быть указаны конкретные действия, которые представитель может осуществлять от имени собственника;
    3. доверенность проходит проверку на предмет фальсификации у нотариуса и при государственной регистрации КП.
    • Скачать бланк генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры
    • Скачать образец генеральной доверенности на сделку купли-продажи квартиры

    Особенности процесса покупки у юридического лица

    Покупка недвижимости у юрлица имеет свои отличия, которые изменяют порядок проведения и оформления такой сделки, подробно об этом расскажем ниже:

      Статус юридического лица требует получения разрешения на отчуждение имущества от всех учредителей. Это значит, что генеральный директор должен провести общее собрание учредителей, на котором принимается решение о продаже имущества, и составляются следующие документы:
    • письменное согласие учредителей;
    • протокол собрания.
  • Сделка будет проводиться при участии представителя юрлица. Представитель может действовать только по доверенности, оформленной у нотариуса.
  • Как происходит приобретение у родственников и родителей?

    1. Банки крайне неохотно выдают кредиты на приобретение жилья у родственников или родителей. Связано это с опасениями со стороны кредитора по поводу нецелевого расходования средств и фиктивности сделки.
    2. Одним из требований кредитора в таком случае будет обязательный безналичный расчет между продавцом и покупателем, в т.ч. и безналичное внесение первоначального взноса.
    3. Приобретение жилья у близких родственников лишает заемщика права на участие в льготных социальных программах ипотеки.
    4. Согласно п.5 ст.220 НК РФ гражданин, купивший недвижимость у близкого родственника не может претендовать на получение налогового вычета.

    Последовательность действий через риэлтора

    Нужен ли при покупке недвижимости риэлтор покупка, в каких случаях и для чего он может потребоваться, а также сколько стоят такие услуги?

    • Обращение в агентство не потребуется, если квартира приобретается в новостройке. Во-первых, банки допускают покупку только у аккредитованных застройщиков. Во-вторых, застройщик займется сбором документов самостоятельно.
    • Обращение к риэлтору потребуется при приобретении жилья на вторичном рынке. Высока вероятность того, что покупатель столкнется с проблемой самостоятельного поиска квартиры, соответствующей требованиям банка. Специалист поможет ускорить процесс выбора и увеличит вероятность одобрения квартиры кредитором.

    Обязанности риэлтора при покупке:

    • консультирование клиента по актуальному состоянию рынка жилья;
    • поиск подходящих вариантов, отвечающих требованиям клиента;
    • организация просмотров вариантов жилья;
    • проведение переговоров с продавцом, снижение цены;
    • проверка подлинности предоставленных документов;
    • оформление предварительного ДКП;
    • сопровождение сделки купли-продажи у нотариуса;
    • подача документов в Регистрационную палату;
    • сбор документации для получения страховки;
    • организация приема-передачи квартиры.

    Стоимость услуг риэлтора составляет от 3% до 6% от стоимости недвижимости. Оплата производится тем участником сделки, который нанимал специалиста для покупки или продажи квартиры. Это дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку.

    Особенности процедуры

    1. Агент берет на себя значительную часть обязанностей покупателя.
    2. Обязательное присутствие агента при оформлении любых документов по сделке.

    Плюсы и минусы

    • быстрый поиск недвижимости, покупатель не тратит на это свои время и силы;
    • проверка документов на квартиру перед подачей в банк практически исключает возможный отказ;
    • агент может организовать сбор документов, получение страхового полиса, государственную регистрацию покупки.

    • большое число низкоквалифицированных специалистов, предлагающих риэлторские услуги;
    • высокая стоимость услуг и дополнительные расходы при совершении покупки.

    Порядок и особенности проведения сделок с недвижимостью при участии ипотечных средств могут отличаться в зависимости от каждого индивидуального случая. При возникновении каких-либо сложностей лучше всего проконсультироваться у опытного юриста-специалиста по недвижимости, который поможет сориентироваться и снизить возможные риски.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источники


    1. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.

    2. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.

    3. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.
    4. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.
    5. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
    Покупка квартиры в ипотеку новостройка пошаговая инструкция
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here