Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка

В статье собрана самая важная информация на тему: "Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка" и тема раскрыта с профессиональной точки зрения. Если у вас в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их нашему дежурному консультанту.

Справка о доходах по форме банка — скачать образцы заполнения

Справка о доходах по форме банка — альтернативный справке 2-НДФЛ документ, подтверждающий доход потенциального заемщика. Банк запрашивает этот документ в случае, если заемщик, работающий по найму не может предоставить справку установленного образца (не вся заработная плата, выплачиваемая на предприятии выдается «в белую»). Также как и справка 2-НДФЛ этот документ подписывается главным бухгалтером и директором предприятия, скрепляется печатью организации. Действие справки составляет до 30 дней и может меняться в зависимости от требований банка.

Банк

Как заполнять справку о доходах по форме банка

Справка по форме банка не является одинаковым документом для всех банков и имеет разные формы, но практически во всех банках запрашиваемая информация одинакова:

ФИО сотрудника — здесь вы просто пишете как вас зовут;

полное наименование юридического лица где работает заемщик — его вам дадут в отделе кадров или бухгалтерии, некоторые организации могут состоять из нескольких юридических лиц, в данном случае необходимо указать именно то, где вы фактически трудоустроены и с кем у вас заключен трудовой договор (если он в принципе);

занимаемая должность, стаж работы — можно взять также из трудового договора или в отделе кадров (при его отсутствии — в бухгалтерии);

ИНН/ОГРН организации — можно взять в бухгалтерии, которые дадут вам копию свидетельств или все реквизиты нужного вам юридического лица) или на любом договоре с тем юридическим лицом, в котором вы трудоустроены;

фактический/юридический адрес юридического лица в котором работает заемщик — информацию также можно получить из любого договора с этой организацией;

телефон организации — лучше указать несколько телефонов: один — секретаря руководителя или самого руководителя, второй — телефон вашего отдела, дело в том, что служба безопасности банка будет прозванивать по нему и уточнять действительно ли заемщик работает в организации с указанным телефоном, и если они дозвонятся несколько раз, а вас не смогут позвать к трубке — будет очень проблематично потом доказать, что вы там действительно работаете;

средняя заработная плата сотрудника за последние полгода или год (в зависимости от требований банка) — информация может быть предоставлена бухгалтерией или указана лично вами по вашей памяти (в отличие от справки 2НДФЛ в справках по форме банка заработная плата указывается в основном без налогов — фактически полученная сумма на руки);

срок действия трудового договора, если он является срочным — берется из трудового договора;

подписи руководителя и главного бухгалтера организации.

Образцы заполнения

Для того, чтобы было понятно каким образом заполнять такие справки мы привели несколько образцов заполненных справок с вымышленными заемщиками. Для примера приведены наиболее крупные банки — Сбербанк, Банк ВТБ24 и Банк Уралсиб.

Образец заполнения справки по форме банка ВТБ24

Образец заполнения справки по форме Сбербанка

Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка

Автор: Колосков Дмитрий · 10.09.2019 2019-09-10

Любой банк рассматривает своего клиента на платежеспособность. Для получения кредитных средств в финансовом учреждении необходимо доказать банку, что вы будете регулярно отдавать деньги за кредит без просрочек по платежам. Все доказательства своей платежеспособности нужно подтверждать документацией. Документами подтверждения трудовой занятости и регулярного получения заработной платы для оформления займа являются справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ справка.

Что такое справка по форме банка?

Не стоит путать справку 2-НДФЛ со справкой о доходах по форме банка между собой. Расшифровка первой — налог на доходы физических лиц. В рамках данной статьи не будем касаться этой темы, дадим определение справке 2-НДФЛ в другой публикации.

Некоторые работодатели выдают своим работникам «серую» зарплату с целью сокращения налоговых выплат. Поэтому зачастую людям бывает проблемно подтвердить свою заработную плату. Но есть альтернативный способ подтверждения размера своего дохода при помощи справки о зп по форме банка. Это позволяет избежать вышеназванных неприятностей.

Справки по форме банков — это не главный документ подтверждения своих доходов. Для банковских организаций более весомым документом будет 2-НДФЛ, так как эта документация выдается налоговой, и скрыть от банка данные о собственной заработной плате не получится.

Чтобы подтвердить свой доход, нужно корректно заполнить бланк в соответствии с образцом. Затем достоверность этих данных подтверждает ваш работодатель или бухгалтер в заполненном бланке подписью и печатью. После этого документ уже можно предоставить банку.

Где взять справку о доходах по форме банка?

Справку о доходах по форме можно получить в печатном виде в каком-либо отделении банка, где вы желаете оформить кредит. Более простой вариант – скачать справку с официального сайта той или иной финансовой организации и распечатать её на принтере. Чтобы не искать на просторах интернета такой документ, ниже в статье собраны справки о заработной плате по формам самых распространённых банков. В самом низу публикации вы можете скачать шаблоны этих документов для интересующих вас финансовых организаций.

Образец заполнения справки о доходах для оформления кредита

В любом банке свои особенности заполнения такой справки, и строки, которые предстоит заполнить, могут немного отличаться. В целом все бланки по форме банка однотипны. Проблем с их заполнением возникнуть не должно. Если вы не знаете, как правильно осуществить заполнение такой справки, то попросите бухгалтера оказать вам помощь.

В справке о доходах по форме банка нужно указать:

  • дату;
  • ФИО;
  • дату на момент начала работы и название юридического лица (организации) полностью с указанием ИНН;
  • адрес юридического лица;
  • фактический адрес работодателя;
  • должность и стаж работы заемщика;
  • размер средней зарплаты работника за последние 6 либо 12 месяцев;
  • ФИО и подпись руководителя или бухгалтера с печатью.
Читайте так же:  Объекты оказывающие негативное воздействие на окружающую среду

Все данные для заполнения вы можете узнать из трудового договора или спросить в отделе кадров.

Образец заполнения справки о доходах по форме банка УБРиР

Чтобы посмотреть, как правильно заполнить бланк УБРиР, пройдите по этой ссылке.

Как банк проверяет справку о доходах?

Не стоит думать, что проверка достоверности предоставленных вами данных не будет проводиться банком. Надурить кредитора не получится, поскольку во всех финансовых организациях есть отдел по безопасности, который занимается проверкой и получением данных о заемщике.

В первую очередь банк проверит вашу кредитную историю, а затем может связаться с вашей организацией и узнать ваше семейное положение, вашу биографию, имеется ли в собственности недвижимое или движимое имущество, и другие сопутствующие вопросы. Поэтому всю информацию в справке по форме банка стоит заполнять предельно достоверно. После всех проверок вам дадут окончательный ответ по получению кредита.

Как подтвердить неофициальный доход для банка?

О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.

Некоторые люди сдают недвижимость в аренду, и это их основной источник дохода. Такой заработок можно подтвердить. Для этого надо предоставить банку документ об оплате налогов с полученных денег. Не все захотят показывать свой неофициальный доход и выплачивать часть собственных денег в налог государству. Это касается не только «арендного» способа заработка, есть достаточно большое количество других источников дохода. К категории граждан с таким видом заработка могут относиться: программисты, веб-разработчики, дизайнеры, копирайтеры, видеоблогеры, музыканты, писатели, художники, частные ремонтные мастера квартир и многие другие.

Имеется еще один способ доказать банкам вашу платежеспособность, но он является сомнительным. Для этого можно завести пластиковую карту в банке, который вы выбрали для оформления кредита, и регулярно делать на нее переводы денежных средств. Впоследствии вы можете продемонстрировать банку свои «регулярные доходы». Вместе с этим можно предоставить пример своей работы, с которой вы получаете доход.

Привлечение поручителя

Рассмотрим ситуацию, когда не удалось подтвердить свой доход. В этом случае можно привлечь поручителя. Это может быть родственник, друг или знакомый. Поручитель должен иметь высокую официальную зарплату. В соответствии с кредитным договором вся ответственность по выплате кредита ляжет на поручителя, если у вас нет денег на оплату займа. Такой способ для получения кредита лучше не использовать. Если у вас не окажется средств для оплаты по кредиту, то вы создадите немало проблем своему поручителю.

Скачать справку о доходах по форме банка

Для большего удобства ниже представлены образцы справок о доходах по форме различных банков. Все документы взяты с официальных источников банковских учреждений. Нажмите на строчку необходимого банка для выполнения загрузки справки о доходах по их форме на свой компьютер либо другое устройство.

Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка. Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.

1. Справка по форме 2-НДФЛ

Это официальный документ, подтверждающий доходы и налоговые отчисления клиента за определенный период времени. 2-НДФЛ можно получить в бухгалтерии, но только в том случае, если компания платит «белую» зарплату. С официальной зарплатой гораздо проще получить кредит в банке при отсутствии прочих негативных факторов.

Если в справке о зарплате указана небольшая сумма или недостаточная для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современные российские реалии говорят о том, что далеко не все работодатели платят сотрудникам полностью «белую» зарплату, зачастую часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая в том числе и дополнительные доходы.

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.

В худшем случае банк напишет заявление в правоохранительные органы и под угрозу попадает не только клиент, но и его работодатель.

2. Справка по форме банка

Серая зарплата в конверте — это распространенное явление. Если официальной части зарплаты вам недостаточно, чтобы получить ипотеку или автокредит, придется подтвердить полную сумму дохода по форме банка.

[1]

Этот документ подтверждает неофициальные доходы заявителя, то есть ту часть зарплаты, с которой не платятся налоги.

Она содержит следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • должность;
  • стаж на текущем месте;
  • сумма зарплаты за 6-12 месяцев.

Банку все равно, платила ли организация налоги и другие платежи в бюджет, самое главное — убедиться, что клиент имеет стабильный заработок и сможет исполнять обязательства по выплате долга.

Справка должна быть подписана работодателям. По сути этот документ подтверждает факт нарушения закона, поэтому далеко не каждая компания пойдет на это.

3. Справка по форме работодателя

Этот документ похож на справку 2-НДФЛ, но оформляется в свободной форме. Здесь не указывают объем налоговых и иных отчислений, отмечается только фактический доход, полученный работником в конверте.

Независимо от формы документа, здесь обязательно должны быть указаны реквизиты компании-работодателя и информация о сотруднике, который обратился в банк за кредитом (должность, стаж, зарплата).

Этой самый простой способ подтверждения серого заработка, но не в каждом банке принимают такой документ. Заявители с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому зачастую даже при одобрении им дают деньги под максимальный процент.

Солидные банки тщательно оценивают таких клиентов через службу безопасности, в некоторых случаях проверяют даже состояние расчетного счета организации.

4. Справка о заявленном доходе

Клиент перечисляет в этом документе все статьи доходов, печать и подпись работодателя не требуется. Справку заполняют от руки в свободной форме, дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки и трудового договора, заверенного начальством.

Читайте так же:  Продажа ипотечной квартиры с использованием материнского капитала

Что нужно знать о справке, подтверждающей доход по форме банка?

Справка по форме банка является распространенным способом подтверждения дохода, который принимают почти все банки при оформлении кредита. Однако далеко не все работодатели готовы ее подписывать, разумно опасаясь, что попав, например, в налоговую, она будет являться прямым доказательством неуплаты налогов, а это серьезное уголовное преступление, ответственность по которому предусмотрена как для работодателя, так и для работника.

Зачем нужны справки по форме банка?

Банки ввели справки о доходах по собственной форме не от хорошей жизни. Зарплаты «в конвертах» в России принято воспринимать как данность, даже правоохранительные органы констатируют, что эффективно бороться с неуплатой налогов у них не получается. В конце 2013 года представитель Следственного комитета РФ Георгий Смирнов сообщил, что за последние четыре года раскрываемость налоговых преступлений сократилась в четыре раза. По этой причине работодатели не боятся сокращать свои издержки за счет «серых» схем, рассчитывая, что в большинстве случаем смогут уйти от ответственности. Как итог — официально подтвердить свой доход справкой №2-НДФЛ для получения кредита могут далеко не все работники. Банки это понимают и создают «упрощенные» условия получения кредита «по двум документам», которые позволяют в легальной форме подтвердить «серый» заработок.

Какая информация содержится в справке по форме банка?

У каждого банка своя форма для такой справки. Обычно в ней требуется указать ФИО заемщика, должность, стаж работы, срок трудового договора и средний доход за определенный период (обычно 4-6 месяцев). Такая справка подписывается генеральным директором и главным бухгалтером предприятия и заверяется печатью.

Проверить информацию, содержащуюся в справке, сотрудники банка на 100% не могут. Обычно проверка ограничивается звонком в организацию, указанную в качестве места работы заемщика. По этой причине количество отказов в выдаче кредита по этому документу больше, чем в случае подтверждения дохода по №2-НДФЛ, да и условия кредита обычно не такие выгодные, часто требуется большой первоначальный взнос. При этом информация в справке по форме банка не всегда является подтверждением «серой» зарплаты. На предприятии могут выдать такую справку вместо №2-НДФЛ, так как на ее подготовку не требуется много времени — подписал, поставил печать и готово.

Чем грозит данная справка работнику и работодателю?

Банки пока не передают информацию из полученных справок в налоговую и полицию, так как заинтересованы в выдаче кредита, на процентах по которому они зарабатывают. В противном случае это могло бы обрушить весь кредитный рынок. Однако все понимают, что законодательство в любой момент может измениться. В условиях дефицита бюджета увеличение налоговых сборов будет как нельзя кстати. Поэтому нельзя исключать, что в законодательство будут внесены изменения, обязывающие банки предоставлять информацию о своих заемщиках налоговой инспекции.

Пока же работники могут чувствовать себя относительно спокойно, чего не скажешь о работодателях. Подтверждая такой справкой «серую» зарплату работника, они дают ему в руки улику, с которой он может пойти не в банк, а, например, в налоговую, прокуратуру или Государственную инспекцию труда. Ведь у работников часто нет реального способа добиться от работодателя «белой» зарплаты. С такой справкой шансов будет больше. Именно поэтому работодатели такие документы подписывают с большой неохотой.

Важно знать, что ответственность за неуплату налогов распространяется не только на работодателя, но и на работника. В соответствии со статьей 198 Уголовного кодекса РФ, уклонение от уплаты налогов наказывается штрафом в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года.

Для уклонистов от уплаты налогов в крупном и особо крупном размере (600 тысяч и 1 млн рублей в течение трех лет соответственно) наказание еще строже.

Если такое преступление совершено впервые, а налоговые долги вместе со штрафами и пени будут возвращены в бюджет, то нарушители будут освобождены от уголовной ответственности.

На работодателя распространяется также статья 199 УК РФ «Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации».

Чем грозит покупка «липовой» справки по форме банка?

Мы уже писали о том, что полностью проверить информацию, содержащуюся в справке по форме банка, невозможно. По этой причине в интернете немало предложений от различных организаций составить эти справки за деньги. Практика показывает, что часто по таким справкам банки действительно выдают кредиты.

«Хотел взять кредит. Предоставил фиктивную справку по форме банка. Кредит не дали. Документы отправили в полицию. На допросе сказал как есть – справку купил у риэлторов», – пишет Вячеслав из Воронежа.

Если документы будут переданы в полицию, то нарушителю в зависимости от обстоятельств грозит ответственность сразу по нескольким статьям Уголовного кодекса: 159.1 – «Мошенничество в сфере кредитования», 327 – «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков», 30 – «Приготовление к преступлению и покушение на преступление».

Как подтвердить свой доход при оформлении кредита

Можно ли взять кредит 100 тысяч. рублей если официальная зарплата 5 000 рублей? Можно, если Вы еще дополнительно сдаете несколько квартир, и подрабатываете фрилансом с оплатой на кошелек в Яндекс-Деньги. Зачем нужно подтверждать доход при оформлении заявки в банке? Разумеется, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Даже если у Вас зарплата в конверте, получить кредит можно. В данной статье рассматриваются основные способы подтверждения дохода. Начнем с самых простых и закончим редкими, но используемыми способами.

Читайте так же:  Оплата услуг физическому лицу от юридического налогообложение

Расскажем про 9 основных способов подтвердить доход при получения кредита

Справка 2-НДФЛ . Способ №1 для подтверждения дохода. Это официальный документ, выдаваемый в бухгалтерии организации работодателя, в котором отражается выплаченный доход, удержанный подоходный налог и иные льготы и вычеты. Наличие полностью белой зарплаты даёт весомый плюс заемщику, ведь выплачивать всё официально и платить все отчисления государству, к сожалению могут позволить себе лишь самые крупные работодатели или лидеры рынка.

Если Ваша зарплата «белыми» 30 тысяч рублей, то можете рассчитывать на кредит с ежемесячным платежом в 12-15 тысяч.

Стоит отметить, что существуют случаи мошенничества с подделкой подобных справок, что, естественно, карается по закону.

Справка по форме банка . Если зарплата серая, то можно воспользоваться заполнением специальной анкеты, где вручную вписывается сумма доходов. Указанные сведения проверяются сотрудниками службы безопасности банка.

Сначала нужно взять образец подобной анкеты в банке (либо скачать его с сайта), заполнить самостоятельно, после чего проставляется печать и подпись руководителя и главного бухгалтера.

Насколько ценна подобная справка? Если зарплата лишь частично серая, то это лучший способ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Справка по форме работодателя . Похожая справка на 2-НДФЛ, но отличается свободной формой, где не указываются налоговые и иные отчисления. В данной справке указываются фактические доходы, получаемые работником в конверте. По сути, это удобная форма справки для подтверждения серых доходов.

Справка о заявленном доходе . Очень похожий на предыдущий вариант, отличается тем, что на нем нет печатей и подписей работодателя. В нем также прописываются конкретные доходы от руки. Чаще всего банки попросят предоставить трудовую книжку или трудовой договор.

Выписка с банковского счета или электронных кошельков . Не все имеют доход в виде постоянной работы. Многие граждане занимаются подработкой, у некоторых имеются доходы, получаемые даже на электронные кошельки такие как Rapida, Яндекс-Деньги, Webmoney, Qiwi и др. Все подобные движения денег можно оформить в виде выписки и предоставить банку. Также сюда относятся выписки с банковских счетов, на которых размещены вклады.

Справка 3-НФДЛ . Является справкой об уплаченных налогах за определенный период времени. Данная справка имеет смысл, если есть дополнительный доход, например, от сдачи недвижимости в аренду, договора подряда, оказания услуг, доход от инвестиционной деятельности. Также подобную справку предоставляют индивидуальные предприниматели.

Документы на имущество . Хоть это и не говорит напрямую о доходах, но сам факт наличия оного может сказать, что у человека есть определенный доход. Причем речь идет не о ЗАЛОГЕ, а просто подтверждения того, что у заемщика имеется недвижимость.

Загранпаспорт с отметками о выезде . Если человек регулярно выезжает за границу, то это может характеризовать его как платежеспособного заемщика. Ведь поездка за границу является весьма недешевым удовольствием.

Договор о найме жилья . Если Вы снимаете квартиру для собственного проживания, то составленный договор с арендатором также можно предоставить в банк как подтверждение своих доходов. Документ с виду спорный, больше характеризует как постоянные расходы (как в случае с загранпаспортом), тем не менее, банки рассматривают и такие документы. Ведь если человек стабильно платит за аренду жилья, то, он также ответственно будет выполнять и свои долговые обязательства.

Вообще, в заключении отметим, что по возможности, в банк лучше приносить сразу ВСЁ, что может подтвердить Ваш доход, чтобы в дальнейшем не получать отказ, либо тратить время на сбор дополнительных справок.

Подтверждение дохода

Подтверждением дохода называется документальное доказательство получаемых вами доходов, которые вы указываете при подаче заявления на кредит. Банк обязательно проверяет все источники дохода и указанные суммы дохода в заявке. В зависимости от типа доходов они могут подтверждаться разными способами:

справка 2-НДФЛ — подтверждает официальные доходы наемного работника, выдается бухгалтерией предприятия в котором работает потенциальный заемщик, в документе указывается ФИО, заработная плата по месяцам с налогами, визируется директором и главным бухгалтером предприятия, скачать или посмотреть образец заполнения справки можно здесь;

справка 3-НДФЛ — подтверждает официальные доходы предпринимателя, на справке должна быть подпись самого предпринимателя и печать о принятии справки от налоговой инспекции;

справка по форме банка — подтверждает доходы наемного работника в случае, если они не являются официальными, также указываются ФИО и доход работника, документ подписывается директором предприятия и главным бухгалтером, скачать справку или посмотреть образцы заполнения можно здесь;

справка об оборотах по зарплатной карте — используется в основном для кредитов заемщикам которые обслуживаются в этом банке в рамках зарплатного проекта;

  • договора аренды, если имеющееся в собственности движимое или недвижимое имущество сдается в аренду.
  • Ответственность за подделку документов

    Сегодня многие «серые» и «черные» кредитные брокеры предлагают оформить большую сумму кредита с помощью увеличения суммы в подтверждающих доход документах. Администрация сайта geocredit не рекомендует вам этого делать, так как такие действия подпадают под статью уголовного кодекса — мошенничество. Если обман вскроется, вы не только не получите кредит, но и можете получить реальный срок или штраф. Если у вас не получается подтвердить доходы напрямую, можно попробовать сделать это косвенно. Сегодня некоторые банки принимают в качестве подтверждения высокого дохода информацию о наличии в собственности недвижимости, автотранспорта (особенно если это дорогой автомобиль), отметки в заграничном паспорте о поездках на отдых в другие страны, об этом они пишут в условиях кредитования.

    Альтернативные варианты

    Если все-таки нет возможности как-либо подтвердить свой доход можно попробовать получить кредит без подтверждения дохода. Подобрать такие кредиты вы можете по нашей базе. Но процент по таким кредитам будет гораздо больше, а сумму, которую банк сможет предоставить может хватить только на приобретение какой-либо дорогостоящей техники или мебели.

    Читайте так же:  Оформление дарственной на квартиру между родственниками мфц

    Наши специалисты подобрали для вас большой список кредитов. Перейдя по ссылке вы сможете выбрать кредит на ваших условиях в одном из банков вашего города. Наш поиск позволит быстро найти программу с наименьшей процентной ставкой исходя из любого дохода и подтверждающего его документа.

    Проверяют ли банки справки о доходах?

    Планируя оформление в каком-либо «приличном» и надежном банке кредита на крупную сумму, Вы должны быть готовы к предоставлению документов, подтверждающих платежеспособность (справка по установленной банковским учреждением форме, справка 2-НДФЛ и пр.). Но многих людей мучает вопрос: «Действительно ли банки проверяют все справки о доходах, которые попадают к ним в руки?».

    Конечно, в любом банке Вам ответят, что они тщательнейшим образом проверяют справки о доходах своих будущих клиентов. Но на практике не всегда у кредитной организации есть возможность уделить внимание каждому такому документу, а некоторые банки сразу и не требуют подтверждения дохода. Но даже если клиентом подается онлайн заявка во все банки и приходит предварительное одобрение кредита, то подтвердить свои доходы все равно придется при личном посещении большинства кредитных организаций.

    Этапы проверки предоставленной справки:

    1. Визуальный осмотр документа для проверки корректности его заполнения и подлинности.

    2. Общение сотрудников банковской службы безопасности с лицом (лицами), выдавшим и подписавшим документ.

    Проверка на подлинность и правильность заполнения

    У кредитных учреждений есть ряд требований, предъявляемых к оформлению документов о доходах будущего заемщика. Следующие графы должны быть обязательно заполнены:

    • Полное название организации, адреса (юридический и фактический), контактный номер телефона, код ОКАТО, ИНН и пр.

    • ФИО руководителя и/или главного бухгалтера.

    • Отчетливая печать организации на бланке документа и подпись сотрудника выдавшего справку.

    • ФИО сотрудника (клиента) с указанием должности, даты зачисления в штат, идентификационного кода.

    • Цель предоставления документа.

    • Размер начисленных, удержанных и фактически полученных работником средств за несколько последних месяцев.

    Какие оформительные нюансы могут вызвать подозрения?

    • Наличие в правом верхнем углу бланка сомнительной ссылки.

    • Использование какого-либо «левого» программного обеспечения для подготовки справки.

    • Присутствуют серьезные отклонения от норм оформления 2-НДФЛ (например, сумма налогового вычета проставлена с копейками, а не округлена до целых рублей).

    • Имеются несовпадения в данных или неправильно просчитаны некоторые значения.

    • В бланке нет данных о начислении определенных выплат (отпусков, больничных и пр.)

    • Порядковый номер документа имеет одну цифру.

    Как правило, этот первичный этап проводит кредитный специалист.

    Проверка службой безопасности

    Сотрудник СБ при возникновении сомнений может послать официальный письменный запрос в налоговую относительно справки конкретного клиента. Но все справки таким способом проверить нереально. Есть кредитные организации (например, «Сбербанк России»), которые запрашивают в Пенсионном Фонде копии предоставляемых компанией-работодателем отчетных документов. Но такие сведения можно получить только за прошлый отчетный год.

    Звонят безопасники на работу клиенту часто. Но бухгалтер по телефону не обязан сообщать о размере заработной платы сотрудника. Он может лишь сказать, что такой-то сотрудник и правда работает в компании, зарплата ему начисляется ежемесячно, справку ему подписали. Побеседовать по телефону могут и с непосредственным руководителем будущего заемщика, а также уточнить данные о месте работы у его родственников.

    Альтернативные способы верификации

    Не зря все банковские структуры не озвучивают причины отказа в предоставлении кредита. Если у сотрудника СБ банка есть знакомые в налоговой, то он легко по «своим каналам пробьет» достоверность указанных в справке данных. Естественно, что клиент получит отказ.

    Как правило, банковские сотрудники, занимающиеся проверкой клиентов и их документации, имеют на руках средние показатели зарплат по должностям и отраслям. Существенное превышение этого значения вызывает недоверие.

    Сомневаетесь в своей кредитной истории или первый раз собрались взять кредит? Тогда смело оформляйте микрозайм без отказа с помощью нашего надежного сервиса!

    Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка

    • 26-09-2018
    • FinFex

    Что такое подтверждение дохода справкой по форме банка

    Все банковские организации при выдаче кредитов обращают внимание в первую очередь на платежеспособность потенциального клиента. При этом, для её подтверждения могут использоваться различные типы документов. Выяснив, что такое справка по форме банка, потребитель сможет корректно заполнить этот важный документ, повысив свои шансы на получение нужного займа.

    Разновидности подтверждающих доход документов

    Когда требуется подтверждение дохода, банк может запросить у клиента два основных вида справок. К ним относится документ по форме финансовой организации, а также справка формата 2-НДФЛ. Последняя относится к категории официальных и значительно чаще используется организацией при рассмотрении перспективности сотрудничества с заемщиком.

    Отличия между этими двумя бумагами заключаются в данных о доходах потребителя, которые указываются:

    • 2 ндфл содержит информацию об официальной зарплате сотрудника, а также отчет о его налоговых выплатах, что представляется довольно серьезным препятствием для потребителей с неофициальным или смешанным доходом.
    • справка о зарплате по форме банка позволяет финансовому учреждению учитывать неофициальный доход потребителя, что значительно увеличивает доступную сумму и улучшает общие условия кредитования.

    [2]

    Для получения кредита, многие банки требуют документальное подтверждение доходов

    Особенности 2-НДФЛ

    Рассматривая справку 2-НДФЛ, целесообразно отметить наличие очевидных преимуществ как для заемщика, так и для финансовой организации. Разбираясь, что это такое, следует учесть официальный статус этого документа. Он является надежным подтверждением доходов, что значительно повышает вероятность положительного решения.

    Данный вариант больше всего подходит для тех заемщиков, которые получают высокий официальный доход. С него уплачиваются соответствующие налоги. К отрицательным особенностям справки следует отнести те случаи, когда потребитель получает комбинированную зарплату, у которой «белая» часть заметно меньше «серой».

    Использование 2-НДФЛ становится невозможным при неофициальном трудоустройстве.

    Недобросовестные заемщики нередко подделывают данную справку с помощью бухгалтерии, где в справку вписывают более высокие доходы. Подобное решение позволяет увеличить вероятность получения кредита, так как далеко не все предоставленные документы данного образца тщательно проверяются банками. Однако, при просрочке или других проблемах с выданным займом, финансовая организация проверит документы и выявит нарушение.

    [3]

    Последствия такого решения будут весьма серьезными, так как подобные действия, согласно законодательству РФ, расцениваются как мошенничество. Это означает, что недобросовестного заемщика будут ожидать уголовное наказание после обращения банка к полиции.

    Читайте так же:  Снип производственные здания и сооружения актуализированная редакция

    Справка по форме 2 НДФЛ отражает легальный заработок физического лица

    Специфика справки по форме банка

    В последнее время, работодатели заметно чаще практикуют выплату серых зарплат, официальная часть которых, сравнительно мала. Это позволяет им сократить размер платежей налоговым органам, однако, несет для работника определенные неудобства. Ведь с низким официальным доходом получение крупного займа представляется неразрешимой задачей.

    Для обеспечения возможности пользоваться банковскими услугами потребителям со смешанным доходом, финансовые организации используют справку по форме банка. Она представляет собой альтернативный документ, подтверждающий наличие неофициального дохода у заемщика.

    Особенно широко практикуется выдача кредитов по подобным справкам у коммерческих учреждений. Однако, с 2010 года государственные организации, например, Сбербанк России, предусмотрел возможность использования подобного документа даже для ипотечного кредитования.

    Изучая, что значит справка по форме банка, необходимо принять во внимание несколько нюансов, касающихся использования документации этого типа:

    1. Повышенная процентная ставка, обусловленная возможным риском для банка.
    2. Максимальные сроки кредитного договора будут заметно меньше.
    3. Сумма дохода, учитываемая банком, будет составлять около 30-40% от общей суммы дохода, указываемой в справке.

    Таким образом, справка по форме банка представляется оптимальным и единственным решением для тех потребителей, которые желают получить крупный заем, но не имеют высокого официального дохода.

    Справка о доходах по форме банка заполняется при получении неофициального заработка

    Сведения, которые указываются в документе

    Перечень данных, которые будут указываться в справке по форме банка, могут варьироваться, в зависимости от конкретной финансовой организации. Тем не менее существует ряд пунктов, которые представляются обязательными во всех случаях. Рассматривая, как выглядит справка по форме банка, следует выделить ряд сведений, указываемых в ней:

    • ФИО работника, претендующего на кредит;
    • его должность и место работы;
    • размер трудового стажа в этой компании;
    • сроки действия заключенного с сотрудником трудового договора;
    • размеры доходов за последние полгода или год;
    • ежемесячный доход работника за нужный период;
    • ФИО бухгалтера, руководителя, а также их подписи.

    При этом финансовую организацию не волнует факт оплаты работодателем налоговых отчислений, что сделало данную справку невероятно популярной.

    Несмотря на все свое удобство, оформление справки сопряжено с определенными трудностями. Прежде всего, они связаны с работодателем, который далеко не всегда стремится выдать её сотруднику, опасаясь последствий.

    Ведь в случае каких-либо проверок, бухгалтеры организации могут уволены и оштрафованы по инициативе налоговых органов. В связи с этим, подобный документ выдается только проверенным и надежным работникам, длительное время проработавшим в компании.

    Поскольку этот документ заполняется в свободной форме, образец справки может существенно отличаться, в зависимости от конкретного банковского учреждения.

    Также необходимо помнить о том, что срок действия справки, которая предоставляется в свободной форме, как правило, не превышает 30 календарных дней.

    В течение всего этого периода, потребитель может воспользоваться ей для получения нужных ему услуг. Примерный образец справки можно изучить на нашем сайте, однако, перечень указываемых в ней данных, может варьироваться, так как устанавливается непосредственно банком.

    Работодатели относятся недоверительно к справке о доходах по форме банка

    Другие способы подтверждения неофициального дохода

    Поскольку далеко не всегда имеется возможность оформить подобный документ, имеет смысл изучить альтернативные методы, позволяющие подтвердить наличие у потенциального заемщика дохода. Ведь доходы могут быть получены от сдачи недвижимости, неофициального трудоустройства или фриланса.

    Самым надежным методом, позволяющим получить кредит, представляется предоставление одного или нескольких поручителей. Если у них довольно высокий официальный доход, заемщик вправе рассчитывать на внушительную сумму, а банк будет уверен в его платежеспособности.

    Другой метод больше подойдет для тех случаев, когда потенциальный клиент банка занят свободной трудовой деятельностью — фрилансом. Для его реализации, потребуется:

    1. Открыть в финансовом учреждении, услугами которого планируется воспользоваться, специальный счет.
    2. Самостоятельно вносить на него полученные во время работы доходы.
    3. При необходимости, представить вещественные или иные доказательства трудовой деятельности банку.

    Необходимо помнить о том, что финансовые организации никогда не учитывают полученные неофициальным путем доходы в полном объеме, а это негативно сказывается на максимальной сумме кредита и прочих его условиях. Во-вторых, потребуется обеспечить стабильный ежемесячный приток средств на счет за полгода или более, что значительно увеличит вероятность получения положительного решения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Важно, чтобы объемы вносимых средств были сравнительно идентичны, что поможет подтвердить банку стабильность дохода и платежеспособность заемщика.

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.

    2. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.

    3. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.
    4. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
    5. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.
    Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here