Подать заявление на реструктуризацию кредита в сбербанке

В статье собрана самая важная информация на тему: "Подать заявление на реструктуризацию кредита в сбербанке" и тема раскрыта с профессиональной точки зрения. Если у вас в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их нашему дежурному консультанту.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Читайте так же:  Предостережение прокуратуры о недопустимости нарушения закона

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Воплотить свою давнюю мечту в реальность можно с помощью кредитных средств, которые выдаются клиенту в банковских учреждениях. Подписывая договор, заемщик берет на себя ряд обязательств и намеревается их неукоснительно выполнять. Однако время действия контракта иногда растягивается на несколько лет, и за это время может произойти событие, нарушающее планы клиента. Например, потеря работы или другого источника дохода.

Чтобы подтвердить затруднительное материальное положение, нужно собрать пакет документов и явиться в банк для подачи заявления с просьбой пересмотреть некоторые пункты договора.

На что направлена реструктуризация?

Если заемщик хочет избежать разорения и взыскания долга в судовом порядке, ему необходимо заявить о своих намерениях как можно быстрее. Банк идет навстречу клиентам, которые добросовестно вносили ежемесячные платежи и предлагает реструктуризировать долг. Суть процедуры заключается в продлении срока действия контракта и уменьшении размера регулярных взносов.

Образование небольшой просрочки не является причиной отказа в реструктуризации, заемщику нужно только документально доказать ухудшение финансового положения.

Воспользовавшись данным предложением, клиент:

  1. Сохраняет положительную кредитную историю.
  2. Не несет дополнительных расходов, связанных с оплатой штрафных санкций.
  3. Добивается решения вопроса без судебных заседаний, которые, в свою очередь, влекут за собой моральные и материальные затраты.
  4. Погашает кредит за счет внесения меньших сумм.

Банк заинтересован в возвращении своих средств, поэтому рассматривает заявление заемщика и зачастую выносит положительный вердикт. Срок действия контракта увеличивается за счет уменьшения ежемесячных выплат. Клиент получает некоторое послабление, но не освобождается от выполнения пунктов договора.

Кредитно-финансовому учреждению не придется подавать иск в суд, чтобы призвать клиента к ответственности. А он, в свою очередь, уверен, что может рассчитывать на понимание со стороны банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

В чем состоят преимущества и недостатки реструктуризации для обеих сторон?

Сначала рассмотрим плюсы, которые получает заемщик:

  • Даже снижение платежеспособности не лишает возможности рассчитаться с долгом.
  • Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.
  • Не придется столкнуться с выплатой пени.
  • Проблема решается без лишних расходов и моральных потерь.
  • Сохранение положительной кредитной истории.

В свою очередь, банк:

    • Не несет убытков.
  • Удерживает настоящих клиентов и привлекает новых за счет демонстрации лояльного отношения.
  • Получает дополнительный доход путем начисления по процентной ставке.
  • Экономит средства и время на судебных разбирательствах, которые проходят в рамках законодательства.

Приняв решение подать заявку о пересмотре условий кредитного договора, клиент может выбрать один из трех видов, позволяющих ему рассчитаться с долгом. Менеджер предложит:

  1. Пролонгировать срок действия контракта.
  2. Составить персональный график платежей.
  3. Воспользоваться кредитными каникулами.

Вопрос о пролонгации договора принимается в отделе реструктуризации после подачи клиентом заявления, где указаны причины неуплаты взносов. Заемщику могут предложить один из вариантов выплаты кредита: увеличение количества платежей или продление срока соглашения. В результате финансовая нагрузка на потребителя уменьшается, а общая сумма по процентной ставке возрастает. Однако, учитывая уровень инфляции и стабильное повышение заработной платы, можно сказать, что клиент не понесет значительных расходов.

График платежей, составленный с учетом доходов клиента, позволяет банку вернуть средства без судебных разбирательств. Финансовое учреждение заинтересовано в возврате суммы займа с учетом процентной ставки, поскольку это его основной источник прибыли. И хотя составление индивидуального графика связано с немалыми затратами сил и времени, банк предлагает и этот вид реструктуризации. Им могут воспользоваться потребители, чей источник дохода зависит от сезонности. Например, работники сельского хозяйства.

В период «кредитных каникул» заемщик не освобождается от выплат процентов. Отсрочка платежей касается только основной суммы кредита, которая разделяется на равные доли и переносится на более позднее время. В связи с этим, ежемесячный взнос увеличивается.

В каких случаях применяется реструктуризация долга?

Желание помочь клиенту, испытывающему материальные трудности, выражается в корректировке пунктов кредитного соглашения. Однако финансовый институт проявляет его только после просрочки ежемесячного платежа и при наступлении одного из следующих эпизодов:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уход в декретный отпуск.
  3. Призыв на армейскую службу.
  4. Потеря дополнительного источника дохода.
  5. Смерть.
  6. Утрата трудоспособности из-за травмы или тяжелого заболевания.

Даже если один из указанных случаев имеет место, нужно дождаться, когда просрочка составит более 30 дней. В отдельных случаях понадобится привлечь поручителя, иначе пересмотр договора может не состояться.

Условия для реструктуризации и список документов, которые должен предоставить заемщик

Процедура, позволяющая клиенту рассчитаться с кредитом без значительной финансовой нагрузки, проводится только при обоюдном согласии. Банк не имеет права пересматривать договор в одностороннем порядке, даже если у клиента есть несколько просрочек.

Затягивать с подачей заявления потребителю не стоит, только так он может надеяться на сохранение позитивной кредитной истории. Чтобы подписать новое соглашение, нужно иметь при себе паспорт. Воспользоваться предложением имеют право клиенты, возраст которых на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет (для неработающих пенсионеров).

Перечень документов (кроме паспорта):

  1. Заявление.
  2. Трудовая книжка (оригинал либо заверенная ксерокопия).
  3. Справка с биржи труда, подтверждающая отсутствие подходящей работы .
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов.
  5. Бумаги, указывающие на необходимость проведения реструктуризации.

Указанный список требуют в большинстве кредитно-финансовых учреждений. Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь к менеджеру заранее, чтобы уточнить, какие документы нужны для решения вопроса именно в этом банке. Приемом справок занимается сотрудник офиса и передает их для рассмотрения в соответствующее подразделение.

Если клиент не выполняет обязательств по новому договору, включающему льготные условия, он не может рассчитывать на повторную реструктуризацию. Затраты на обработку каждого запроса и принятия решения значительны, а потому очередное обращение потребителя с просьбой войти в его положение останется без ответа.

Читайте так же:  Электронный сопроводительный документ на перевозку древесины

Характерные особенности процедуры для каждого вида кредита

Реструктуризация долга означает подписание нового договора. При этом прежний контракт закрывается, а начисление по нему пени полностью прекращается.

Потребительские займы выдаются Сбербанком наличными или перечисляются на карточный счет. Клиент имеет возможность приобрести автомобиль или другую технику, сотрудничая с финансовым институтом.

Если кредитный договор был подписан не только со Сбербанком, но и с другими организациями, имеет смысл объединить все займы и подать заявление на реструктуризацию в один банк. Таким образом, уменьшается общая сумма и понижается процентная ставка.

Ипотечные кредиты выдаются только под залог имущества. Чтобы не остаться без жилья и без денег, заемщику нужно срочно обратиться в банк и уведомить его о материальных трудностях, не дожидаясь длительной просрочки платежа. В противном случае, кредитная организация имеет право продать объект недвижимости, чтобы вернуть остаток долга.

Кредитная карта – платежный инструмент, который пользуется большой популярностью среди клиентов банковских учреждений. Удобство в использовании, небольшие проценты, наличие льготного периода – все эти характеристики привлекают граждан.

Пластик имеет определенный срок действия, он указан на лицевой стороне. Период переоформления пластикового носителя денег согласуется с банком отдельно, для этого нужно посетить любое отделение учреждения.

Превышение лимита при снятии наличных денег влечет за собой блокировку карты. Важно вовремя пополнять счет любым удобным способом, чтобы не возрастала задолженность. Если возникла необходимость в реструктуризации, клиенту нужно проявить инициативу и прийти в отделение кредитно-финансового учреждения. После смены платежного графика вернуть основную сумму будет значительно легче.

Как уменьшить выплаты по кредиту в Сбербанке: тонкости реструктуризации в 2019 г.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

Вариант Что это даст заемщику В каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

[1]

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Читайте так же:  Сколько времени перечисляется материнский капитал продавцу

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

Видео (кликните для воспроизведения).

[2]

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Долг по кредиту и сложно рассчитываться – воспользуйся услугой реструктуризации кредита

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов – это относительно новый клиенто-ориентированный финансовый инструмент, позволяющий реструктуризировать задолженность по кредитам и привести ее к удобным ежемесячным выплатам. Данную возможность предлагают практически все банки, а рассказать об этом имеет смысл именно на примере Сбербанка, который предложил одну из самых простых процедур реструктуризации долга. Если ею воспользоваться вовремя, можно сохранить свой кредитный рейтинг без просрочек даже в сложных финансовых условиях.

Последние годы банки в силу повышения уровня конкуренции предлагают своим клиентам новые удобные платежные и финансовые инструменты, которые способствуют более плотной работе с банком. Клиенто-ориентированный подход имеет свои определенные выгоды. Во-первых, за счет индивидуальной работы с заемщиком улучшается структура активов и уменьшается объем просроченной и безнадежной задолженности. Во-вторых, программа лояльности помогает банкам привлечь большее количество клиентов, а, соответственно, увеличить свою прибыль от их обслуживания.

Реструктуризация потребительских кредитов направлена на повышение комфорта частных лиц, имеющих займы, и сохранение их платежеспособности. Так как при сжатом бюджете клиенты вынуждены обращаться в другие финансовые структуры, в том числе, к микрозаймам, что влечет быстрое наращивание долга при уже создавшемся сложном финансовом положении. Дальнейшая жесткая политика кредитных отделов может привести к банкротству не только клиентов, но и банков, которые ухудшают свою структуру активов.

Реструктуризация – это реальный способ избежать просрочек по ежемесячным платежам и привести оплату по кредиту к удобной форме. Условия Сбербанка можно назвать самыми лучшими. При этом, согласно отзывам на портале Банки.ру, далеко не все отделения отрабатывали услугу эффективно, чаще всего встречались необоснованные отказы.

На сегодняшний день услуга пересматривается, также в этом банке предложена услуга рефинансирования проблемных займов – это аналогичное предложение, подразумевающее перевод кредита другой финансовой организации в Сбербанк или оформление нового займа для погашения существующего.

Несмотря на хорошо разработанную услугу реструктуризацию долга в Сбербанке, далеко не во всех отделениях можно ее оформить без проблем. Чтобы получить нужные условия, нужно проявить настойчивость в Сбербанке или воспользоваться нашими советами – что делать в сложных ситуациях.

Официальная информация о услуге реструктуризации

Услуга реструктуризации проблемного кредита может быть предложена клиенту Сбербанка при условии, что он предоставит доказательства снижения уровня доходов. Узнать подробности можно по бесплатному номеру службы поддержки 8-800-555-24-75. Данные документы должны быть оформлены соответствующим образом, например:

  • нужно сделать копии трудовой книжки об увольнении и принятии на работу;
  • предоставить справки 2НДФЛ за разные периоды и предприятия-работодателя с мокрой печатью о размере дохода;
  • справку о беременности или рождении ребенка;
  • справку о болезни или инвалидности;
  • справку об утрате или утрате трудоспособности кормильца и т.д.

Документы на реструктуризацию должны содержать:

  • заявление о реструктуризации (со штампом банка о принятии);
  • документы, подтверждающие изменение финансового положения;
  • документы о текущем доходе, который позволит выплатить вам кредит.
  • документы со-заемщиков или поручителей по вашему кредиту.

Если вы затрудняетесь правильно подготовить пакет документов, советуем обратиться к кредитному юристу для решения этой задачи. Как правило, вы получите желаемое в течение месяца только благодаря хорошему знанию специалистом действующей нормативной базы.

Если заемщику безосновательно отказали в реструктуризации при наличии такой услуги, юристы рекомендуют оформить следом за отказом жалобу в ЦБ РФ. Постарайтесь подготовить документы грамотно, лучше это делать при помощи юриста.

Порядок обращения по реструктуризации потребительского кредита в Сбербанк: о чем нужно знать

Когда клиент подготовил все необходимое для реструктуризации кредита, можно делать соответствующую заявку. При этом следует учитывать, что может измениться только порядок выплаты по займу, размер платежа может быть уменьшен только за счет тела кредита, а вот процентная ставка не может быть изменена.

Для оформления услуги нужно обратиться в офис банка по месту жительства к кредитному менеджеру. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, решение всецело зависит от качества подготовки документов по договору кредитования и работы менеджера.

Если вы получили отказ и, как уверен ваш юрист, решение не обосновано. Рекомендуем сначала обратиться в Службу заботы о клиентах ПАО Сбербанк, сотрудники которой смогут разъяснить вам ситуацию и, возможно, предложить подать заявку повторно. Если вы не удовлетворены ответом и существует документальная подоснова, можно обратиться в регулирующую организацию, а именно, в ЦБ РФ.

Как правило, обращение в ЦБ РФ будет эффективным только при наличии серьезных нарушений. Если они имели место при принятии решения, этот вопрос можно будет решить со Службой заботы о клиентах.

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов: отзывы об услуге

Отзывы о качестве предоставления услуги реструктуризации займов, несмотря на выгодные условия, очень посредственные. В связи с этим банк решил повторно разработать и внедрить данную услугу. Если вам отказали в реструктуризации и имеется соответствующее решение, клиент имеет возможность:

  • внести дополнения в кредитный договор и оговорить со-заемщика, это может быть любой человек с официальным доходом, который позволяет ему выплачивать часть вашего кредита;
  • взять новый кредит на рефинансирование проблемной задолженности, в том числе, с поручителем, под залог недвижимости и с со-заемщиками. В этом случае ставка процента может быть уменьшена;
  • получить кредит на рефинансирование в другом банке, клиентов Сбербанка всегда рады видеть в Совкомбанке и банке Ренессанс.

Несмотря на большое количество негативных отзывов о реструктуризации кредитов в Сбербанке и о отказах, нужно подавать свою заявку. Грамотно подготовленный пакет документов поможет получить желаемое.

Заемщики и со-заемщики

Как видно из предыдущего пункта, Сбербанк – это одна из немногих финансовых организаций, которая оформляет займы с со-заемщиками. Что позволяет распределить финансовую нагрузку без изменения условий кредитования. Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением и документами нового физического лица. В этом случае банк скорее пойдет навстречу клиенту.

Самостоятельная реструктуризация: новый потребительский кредит под нецелевое использование

Если у вас имеется дорогостоящий кредит в Сбербанке, рекомендуем оформить новый под поручительство или залог недвижимости на более лояльных условиях. Речь идет о нецелевом потребительском кредите. Его оформление будет, конечно, затруднено наличием существующего кредита, но при участии со-заемщиков и залога – этот вопрос будет решен положительно.

В заключение приводим интервью главы Сбербанком Германом Грефом и видео-совет, как пользоваться услугой реструктуризации:

Образец заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

Чтобы снизить кредитную нагрузку, нужно написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанк (образец заявления представлен ниже). Суть документа — в изменении условий первичного договора на новые, более удобные. Выгода – возможность оплатить долги других банков по процентной ставке Сберегательного, которая всегда выгоднее, если правильно преподнести информацию. Рассмотрим, как нужно это сделать, пошагово.

Причины реструктуризации кредита

Существует перечень обязательных причин, по которым Сбербанку выгодно принимать заявления о реструктуризации кредитов:

  1. Заемщик уволен с работы. Дохода нет, жить не за что, платить нечем. Банкирам невыгодно, чтобы должник попал в «черный список», пока не отдаст долги.
  2. Должник нетрудоспособен. В образце заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке показано, что достаточной мотивацией служит медицинское заключение.
  3. Присутствуют объективные причины. Рождение детей, появление иждивенцев, другие факторы, не дающие возможности вовремя погашать кредит.
  4. Форс-мажор для заемщика. Пожары, потопы, обрушения жилого дома, начало боевых действий – достаточный повод обратиться за реструктуризацией кредита.
  5. Любые причины, если их возникновение доказано документально и объективно. Документ должен обладать юридической силой.

В случае появления угрозы стать жертвой просрочки стоит немедленно обращаться в Сбербанк. Выход – услуга реструктуризации кредитов.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Банк отказывает просьбам на реструктуризацию по кредитам, если официальный документ составлен с ошибками. Унифицированной формы законодательство Российской Федерации не устанавливает. Но есть общие требования, продиктованные Гражданским кодексом РФ. Образец заявления в Сбербанк выдается клиенту при личном посещении, в режиме онлайн. Бланк доступен для скачивания в интернете.

Объективность требований подтверждается документально. В тексте необходимо описать причины ухудшения материального положения, указав на конкретные обстоятельства, которые привели к невозможности выплачивать кредит. Обязательными атрибутами заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке (образец доступен на официальном сайте) являются:

  1. Реквизиты кредитного договора, условия которого планируется пересмотреть.
  2. Пожелания в вопросе изменения сумм и сроков.
  3. Описание причин, повлекших необходимость рефинансирования.
  4. Дата, с которой прекратилась платежеспособность заявителя.
  5. Желаемый срок окончательного погашения новых кредитных условий.
  6. Подписи всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

При этом к документу необходимо приложить справку о заработной плате, если она уменьшилась. Безработные предоставляют бумаги из центра занятости и трудовую книжку. Наличие несовершеннолетних детей доказывается наличием свидетельств о рождении.

Также необходимо прикрепить справки, служащие доказательством ухудшения состояния здоровья, потери трудоспособности. Это в случае, если рефинансирование кредита требуется по причине неспособности выполнять должностные инструкции. Для этого достаточно медицинского заключения или удостоверения инвалида. Любая причина обращения подтверждается документально. Иначе банк откажется рефинансировать кредит.

Нюансы составления заявления

Чтобы снизить долговую нагрузку с заемщика, руководством Сбербанка разработано несколько возможностей реструктуризации:

  1. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Обязательства вносить средства регулярно сохраняются. Меняется сумма.
  2. Пересмотр процентной ставки. Данная услуга оказывается заемщикам, у которых оформлены кредиты на недвижимость.
  3. Замена залогового имущества. Допускается пополнение обеспечения за счет других имущественных ценностей.
  4. Изменение периодичности выплат. Ежемесячные платежи – не единственный способ закрытия кредита. По согласованию с банком в результате финансирования можно вносить средства 1 раз в квартал, полугодие, год.

В заявлении отдельным пунктом указывается о вхождении в сделку дополнительных третьих лиц. Привлечение созаемщиков и поручителей увеличивают шансы получить одобрение на рефинансирование кредита. Когда причина невозможности исполнять обязательства по кредитному договору – финансовая неспособность созаемщика, данный пункт также описывается. Неплатежеспособность подтверждается документально.

Привлечение поручителей оформляется заявлением, в котором указывается, что лицо согласно выступать в этой роли. Согласие – ответ на письменное уведомление, которое заемщик направляет поручителю. Оба документа прикрепляются к заявлению. По статистике в 99% случаев Сбербанк отвечает согласием выполнить реструктуризацию кредита.

Имеет смысл обращаться в банк как можно раньше. Попытки решить проблему иными способами часто превращаются в просрочку. Насчитываются штрафы, комиссии, пени. Итог – судебное разбирательство по делу о взыскании банковской задолженности. Это окончательно испортит кредитную историю. Рассчитывать на льготы со стороны Сбербанка в дальнейшем не приходится.

Пошаговая инструкция рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Не дожидаясь применения просрочки и штрафных санкций, изучите рекомендации, касающиеся данной процедуры.
  2. Соберите все необходимые документы согласно указанному списку.
  3. Напишите заявление на реструктуризацию кредита по форме банка. Образец и бланк скачайте с официального сайта или получите в офисе Сбербанка.
  4. Прикрепите все положенные документы, подайте пакет на рассмотрение, ожидайте вердикта.

Ответ придет в СМС на телефон, в письме на электронную почту или же консультант банка сам позвонит и скажет, что делать дальше. Явитесь в назначенный день, подпишите новый договор, выплачивайте кредит на приемлемых условиях.

[3]

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Реструктуризация возможна в результате официального письменного обращения должника. Ошибки, допущенные при написании, послужат причиной увеличения срока рассмотрения просьбы. Возможен отказ, если в тексте приводятся факты и обстоятельства, не подтвержденные в действительности. Обращение по форме Сбербанка представляет собой лист формата А4.

Документ о реструктуризации именуется. Ему присваивается номер, который подскажут в отделении банка, где оформляется реструктуризация. В правом верхнем секторе располагается шапка. В ней обязательно указывается:

  1. Адресат. Имеется в виду название банка и отделения, куда подается просьба о рефинансировании.
  2. Заявитель. Прописывается фамилия, имя, отчество полностью. Идентифицирующими данными являются серия и номер гражданского паспорта.
  3. Контактная информация. Пишется номер телефона должника, а также адрес электронной почты и телефон, куда будет направлено одобрение на рефинансирование.

Ниже располагается текст. Унифицированных требований к написанию нет, но рукописный документ неудобен. Лучше набрать на компьютере и предоставить его в распечатанном виде. Так вы избавитесь от риска разночтений и недоразумений при оформлении реструктуризации.

Когда пишется заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец служит примером. Каждая ситуация индивидуальна. Но есть ряд идентичных аспектов. Текст делится на части по содержанию. Присутствуют части:

  1. Информационная. Несет в себе сведения о кредите. Здесь прописывают номер договора и дату его оформления, процентную ставку, общую сумму займа. Сумма указывается цифрами и прописью. Все данные берутся из соглашения на предоставление банковских услуг. Напишите целевое назначение ссуды.
  2. Описательная. Содержит информацию о ситуации, сложившейся на момент подачи требования реструктуризации. Важно, чтобы был указан остаток по кредиту и причины, по которым требуется реструктуризация. Учитывайте, что все написанное придется подтверждать документально.
  3. Требовательная. В этой части описываются условия, которые будут приемлемы. Предварительно производятся расчеты. Возможно, придется обратиться за консультацией к банковским клеркам. В завершении заявления приводится перечень прилагаемых документов, являющихся доказательством объективности требования.

Бумага датируется и подписывается. Если заявление на реструктуризацию подается юридическим лицом, автограф ставит полномочный представитель организации. Потребуется заверение оригинальной печатью. Полномочия подтверждаются копией устава фирмы, приказом о назначении, протоколом собрания учредителей (зависит от ситуации).

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Программы прочих банков

Когда речь идет о долгах, ликвидация штрафов и риска просрочки – первое, что необходимо сделать. Если кредит взят не в Сбербанке, придется обращаться в ту банковскую структуру, с которой подписан договор. Штрафные санкции можно отменить, если договор на реструктуризацию предполагает такую возможность.

Большинство кредиторов готовы предоставить индивидуальные условия реструктуризации. Чаще всего речь идет о продлении срока кредитования, снижении процентной ставки и предоставлении кредитных каникул. В последнем случае можно получить отсрочку и не платить деньги какое-то время, что потянет за собой увеличение общего размера переплаты по кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда запрос на реструктуризацию подается в режиме онлайн, все банки требуют, чтобы заявитель предоставил для ознакомления документы, подтверждающие объективность требований произвести рефинансирование кредита. А новые условия должны быть заемщику по силам. В остальном процедура несложная и доступна для каждого гражданина РФ.

Источники


  1. Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.

  2. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.

  3. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.
  4. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.
  5. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.
Подать заявление на реструктуризацию кредита в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here